给你最合适的保险
日期:2021-07-15 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话,建议你看看其他产品去吧。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就能很好的进行理财,和把钱存银行差别很小。
甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,有两部分,分别是收益和身故保险 ,在收益中又包括着年金,生存金和满期金,详细的我们看下图:
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容,分析它都有哪些优势和劣势。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
一般而言,缴费期越长的产品做的越好,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后,还是想获得最多的利益,可以递交申请把保险金改换成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
鸿福至尊的其他产品都做的很好,但是在身故保障方面有待提高 。
其实我前面也有提及,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势并不重要,重要的是它的收益率如何。
二、鸿福至尊收益率曝光!
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)比还差了一些,尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。
像一些年金险收益率高的,IRR可以达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
大概会有人质疑:“你这算的不对劲呀,鸿福至尊的分红不可能就这点?况且它又有提供万能账户!”
不要急,学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
这也就意味着,保险公司的红利是与实际经营额相匹配的,上不封顶,但也许没有红利。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,由此看来对于红利分配问题上,保险公司所当担的角色还是不少的,可以是运动员,可以是裁判员,
2、万能账户
万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率:保底收益率、中档利率和高档利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险种内容"的图文回答,望采纳!