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日期：2022-03-07 分类：重疾险买消费型还是返还型划算
学霸说保险-托尼
随着生二胎和生三胎的政策实施，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，很多父母为了缓解子女的压力，自己没有退休金，就给自己买养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。
但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，认为消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天学姐就来给大家说道说道！
有购买好的保险产品的想法，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
为了防止发生不公的事情，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：
百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，我们的保障要求基本上都可以得到满足！
不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说说中症吧。中症的病情介于轻症与重疾之间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，比轻症拿到的理赔金更多，如果不包含中症保障，对我们将会十分不好！
除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔很关键，就这个保障满分20却是没有的！
不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》baoxian.2239.com
2、从赔付条件看
对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，可赔付160%保额，福满分20可以获赔的保额只有100%，如果大家都购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20只能赔50万，谁亏谁赚大家心里都明白！
但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距显而易见！
觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》baoxian.2239.com
3、从保费对比看
30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，可是不得不防的是，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！假使符合重疾理赔的条件，就拿不到像康惠保旗舰版2.0那么多的保险金了，并且也失去了返还的权益！
此外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？
大部分人倾向于购买返还型重疾险的理由，都是觉得投保消费型重疾险如果不出险的话保费就相当于白交一场，但事实的真相并非如此，还抱有怀疑态度的请看下文：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》baoxian.2239.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险除了具有保费返还的优势以外，圈套真是数不胜数，不光保障内容极其匮缺，并且赔付水平也特别普遍，假如将可以退还这一点去掉，在重疾险产品中都无法达到及格的水平！并保费是较高的开销，从投保上来说，仅仅只有保费预算比较大的人群才适合投保。
在支出的保费是有限的背景下，最好选择消费型的重疾险，我们每年缴费压力就不会那么大了，并且保障效果更好，给我们全方位的保护！我们一定不能偏离保障是保险的原始宗旨这件事，因为保险的本质就是保！
下面这个学姐整理好的一份实惠、保障又好的产品榜单，有购买想法的朋友不妨先浏览一下：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com
以上就是我对 "重疾险返还型和消费型哪种更靠谱"的图文回答，望采纳！
