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日期：2023-05-14 分类：华夏少儿重疾险
学霸说保险-江珊
结果是：预支费用多（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；预算在3千元以下的朋友，就没必要购买了。
常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它主要保险就是两全险，重疾是附加的保险，它价格比一般产品高就是因为这个地方， 但是也有不少家长，看到常青树少儿优选能返钱，就咬咬牙给孩子买了，自认为：反正到时候还能收回来，也蛮划算的。但事实真的是这样吗？用下面的文章分析一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。
从保障内容来分析，常青树少儿优选不算优秀，在同类型产品中也不算好的，我之前扒过它的条款，好奇的小伙伴不要错过这篇：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
常青树少儿优选版的保障图长这样：
那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。
常青树少儿优选版的两全险跟优秀还有差距，保险金满期可以通过两种方式返还，还存在身故/全残保障，赔付比例在市场上差不多，没什么特别，就不进行详细的阐述了，可以私聊我，说明你的疑问，评论区留言也是没问题的，都会进行解答。
学姐马上就来扒一扒常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。
值得一提的是，上面的6次赔仅限于不同组的疾病，例如老王首次患的疾病是A组内的，如果180天后老王继续患上A组内的疾病，就不能从常青树少儿优选版那里得到赔偿了，只有在第二次患的重疾是属于B组或者其他组内疾病的，才有机会获得赔偿。
有小伙伴会感到好奇，既然不能同种疾病多次赔，那还有必要买吗？针对这个问题，我已经做过细致分析，感兴趣的朋友戳这里：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是位于市场的中等位置，难以发现特别之处，但也没有什么大坑。
排除基本保障，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不错的，令人赞不绝口，可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项，这就很可惜了。
倘若我们仅仅看这个附加保险的保障内容，也还算能看得过去，不算太好也不是很差，但也没什么猫腻，一言难尽的是，两全险是属于常青树少儿优选版里面的主险，这点可不是什么好事。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
以10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险）为例，“主险购买和不购买的收益率”我们来计算下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，合着一起看起来是不是很多？那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):
从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，假设我们选择把购买出现的这笔钱（66528元）放到银行里去存起来的话，收益率不会这么少，如今银行定期利率都达到2.75%了。
这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松（这个现象也能让人想得通，一旦大家都能看得出来，那是不是意味着保险公司卖不出去产品了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～
总体来说呢，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，它的保障内容是很平常的，虽然知道它可以返钱，但是总体来说也是坑人的。
如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，都是很实惠的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障有什么缺点"的图文回答，望采纳！
