车险险种及保险范围

有这么多的车险种类，全都买了是不是就有充分的保障呢？

那可未必！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，乱买保险会浪费购买保险的钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

那交强险是干嘛用的呢？

简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总之，以一言以蔽之：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，这也决定了他们保费的不同。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

顾名思义，负责赔付我们自己车的损失的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，除非觉得自己的车已经过于老旧，如果被损坏了也随时可以不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

有些想不到的情况要格外注意，若车辆处于保修期内，有工作人员把它磕碰坏的话，那么车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？举个事例说明吧：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；如果说你开车撞了车，第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那就是所有人成了这些东西的第三者。

换个说法就是，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

豪车已经不是那么少见了，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，如果乘车人没有买意外险呢？

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

若一年未出险，更花不了多少钱，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。依学姐所见，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

顾名思义，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，一般来说，应该不会有划痕。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，车轮险也是不赔的。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款另一个说法是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，通过减少保费来减少保障。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日的时候出行的车辆很多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

从大方向上来说，这项条款作用还是挺明显的，学姐认为车主们可以按需要购买。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外，的确还有一些很少有人买的附加险，极少数的情况能用到这几种附加险，所以并不常见。就像：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

在选择投保时，每个车主都能够考虑自己的需求。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险种及保险范围"的图文回答，望采纳！