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日期：2023-04-25 分类：华夏少儿重疾险
学霸说保险-晶晶
先说结论：有充足的预算（有1万元左右），推荐购买常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，j建议考虑入手其他产品。
常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它存在两种保险，分别是主险的两全险还有附加的重疾险，这样做就会让它的价格比一般的产品要高上不少， 然则也有很多家长，他们发现常青树少儿优选有返利，就坚持给孩子买了，理解为：钱反正到时候能取回来，吃不了亏。难道真的这样？下文我会给大家好好算算这笔账，大家就能明白怎么被骗的了。
看完保障内容能发现，常青树少儿优选的表现只能说是平平无奇，并不是特别好，我之前就把它的条款仔细分析过了，考虑投保的小伙伴可以戳这个链接：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
下面先来看看常青树少儿优选版的产品保障图：
我们对它的主险——两全险先来分析一下。
常青树少儿优选版的两全险不算突出，有两种方法可以把满期的保险金返还，还有身故/全残保障，赔付比例在市场上是平均水平的，并没有什么特色之处，就不进行细致的解说了，有问题可以问我，也可以在评论区留言，都会耐心回复的。
让我们一起研究一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。
1、重疾保障
6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。
需要留意的是，只有不同组内的疾病才属于6次赔的范围，打个比方老王先得了A组内的疾病，如果老王在180天后再患A组内的疾病，常青树少儿优选版就不会给予理赔了，只有在第二次患的重疾是属于B组或者其他组内疾病的，才有可能取得赔偿。
那就会有人有疑问了，既然不能同一种疾病多次赔付，那么还有购买的必要吗？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，感兴趣的朋友戳这里：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，找不出有什么优势，也没有特别差的地方。
除了最根本的保障，常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项，这就非常可惜了。
如果我们只看附加险的保障内容，可以说是中规中矩，表现并不算突出，但是也说不上坑人，可是，两全险是属于常青树少儿优选版里面的主险，这点猫腻也有些坑啊。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
例如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):
由此可以看见，其实IRR仅有1.24%，如果我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去，收益率大于它，而今高达2.75%的银行定期利率都有。
对于这部分内容，大家可能会比较难理解（这其实是非常正常的，如果都能发现这个问题，这样保险公司的产品岂不是卖不出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐一定会尽自己最大的努力帮助你们～
总体概括，对于常青树少儿优选版，学姐认为大家不应该购买，因为它的保障内容很普通，虽然说可以返钱是事实，但是真相就是它是个坑。
如果你是追求高性价比、全面保障的人群，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险是否有用"的图文回答，望采纳！
