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家庭车险险种组合方案

日期:2022-03-24 分类:车险险种

优质回答
学霸说保险-巧曼

车险类型五花八门,只有把车险全部入手了,才能走全面的保障吗?

这还不能确定!

固然有这么多种车险,然而并不是说全部险种的用处很大,乱买保险会浪费购买保险的钱。

这么多车险,其实每一种都有他们的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?接下来我和大伙对这些保险做一个分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先是重点内容:强制类保险。

交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。不买交强险被交警抓住的话,车辆会被扣押,还要被罚两倍的保险费用,必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。

这样交强险可以保障什么呢?

一句话,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢?难道不会赔吗?

就是这样,交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的

总的来说就是:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格,这是受保监会统一调配的。

因此,具有车险产品的保险公司,它们的车险产品几乎没有什么差别,而且基本都是这几种。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同,那么,这种区别同样体现在保费上。

市场上正在销售的商业车险种类很多,应该有十几种了,什么样的保险属于有必要买的?什么样的保险车主可以自己考虑呢?接下来为大家分析一下每一种保险:

主险

车损险

很明显,这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

开车在路上免不了会发生一些小事故,发生这种事情对方不是全责的话,那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

在这里提醒一下,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,属于内容增加价格不变。

因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,朋友们要是觉得自己的车实在太旧了,即使车子损坏了也可以随时不要,若是自己修车费负担得起,不一定非要买。

有一种例外情况要注意,如果车辆是在送去保修期间,由于工作人员的原因造成了它磕碰坏,这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢?学姐给大家举例说明一下:

你在路上行驶撞了人,那么被撞的这个人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;你开车撞了路边栏杆,那政府就是第三者(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些东西的所有人就是第三者。

我们能这么认为,交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

豪车已经不是那么少见了,万一出事了,交强险只是杯水车薪。

三责险几乎是必选项,而且保额最低也不该低于50万,200万当然更好,但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容,万一乘车人没买意外险怎么办?

再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。

也不贵,如果一年没出险,在1万保额的前提条件下,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款,而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的,而是削减保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以通常是这么认为的,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐,可能对自己的车技充满自信,认为出险的机会不高,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。有了这个条款,我们就能够在进行车险的投保过程中,绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即可以通过出险时获得较少的赔款,来抵扣投保的保费。学姐觉得,这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的,以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此以外,学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

很明显,就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),一年里不管你报了几次划痕险,只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而,只要你使用了一次赔付,转过来年就会要求你增加保费。

其实,你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。

反正,如果不是豪车而且停在路边次数很多,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。正常情况下,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,那大概率是不会只单独损害轮胎的。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,这些都不在车轮险的理赔范围内所以,车轮损失险的用处很小,学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这条款用其他描述的话语是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,除了这种情况,其他涉水导致的问题都不进行赔偿但是如果不熄火,反而在发动机进水后打火 ,这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前,涉水险仅仅只是一种附加险,只有车主自己选择增加保费,才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,这样没有了这一项保障,保费也相应的减少了。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义,其他地区则可以除外,车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说,涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显,想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。节假日出行车辆较多,交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。

在提供增值服务时,保险人必须遵守保险合同的约定,以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前,像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等,已率先向他们的客户提供车险增值服务,不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一,此外还向车主们提供了更优质的用车保障服务。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,按自己的实际需求选择购买一部分项目的保险,或是购买全部项目的保险。

综合来讲,这个条款有一定的作用,学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,的确还有一些很少有人买的附加险,像这些附加险,在极少数的情况下能用到,所以在日常生活当中不常见。打个比方:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "家庭车险险种组合方案"的图文回答,望采纳!