Hi，欢迎来到学霸说保险！
手机版 / 服务热线：400-1888-810
给你最合适的保险
日期：2022-03-24 分类：专业问答
学霸说保险-伯乐
小孩子需要投保重疾险。具体原因请看下文。
一、重疾险有什么用
孩子往往因为身体机能发育不完善，抵抗力差，很容易受到一些小病小痛的侵扰。但是由于目前环境污染、食品安全、遗传等种种原因，重疾的发病率在年轻人不断上升，当中最为突出的一个例子就是少儿重疾，有极易发病、潜伏期长、波及面广的特性。
以下是给大家总结的少儿时期高发的重疾：先天性心脏病、儿童结核、脑瘫、唇腭裂、川崎病、癫痫、重症肌无力、白血病、血友病、恶性脑肿瘤、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性淋巴瘤、I型糖尿病等等，治疗这些疾病的费用最低几千元，高则几十万甚至有的疾病治疗需要花费上百万，何况还有部分疾病，就像是血友病这一类必须要终生治疗的疾病，其医疗费用会给一个普通家庭带来很大的压力的。
那么到这里，大家的疑惑就来了，重疾险对孩子究竟有没有用？
重疾险有三个大用处：规避风险、提供理赔减轻家庭经济压力和给孩子更好的医疗条件。
重疾险是能够保重大疾病的，只要是被保人所患疾病是保险合同中约定的重大疾病，理赔条件达到了，一笔赔偿金就能到手了，这点在一定程度上帮助家庭规避风险。倘若孩子不幸遇上了重疾，根据相应的重大疾病按核保方式能能获得相对应的理赔，这时候家庭便能够因为这笔钱在很大程度上缓解经济方面的压力，并且还可以给孩子提供更好的医疗条件以及购买营养品。
二、如何挑选一款适合孩子的重疾险
我们在为孩子挑选重疾险的过程当中，我们要关注到这几个地方：保额大小、保障内容、保费高低和保费豁免。
1.保额大小
要知道，无论是大人或是小孩，在购买重疾险的过程中，首先第一个关注点就是保额大小的问题，因为保额的大小决定着你未来能够赔付多少。就保额的大小来讲，50万的保额质量一定优于20万的保额。普通重疾治疗起来都需要支付30万左右的治疗费，倘使只购入了20万保额，对于疾病的治疗和后续的相关费用来讲相差甚远。
在这里给大家分享一下我的意见：重疾险保额控制在年收入的3-5倍为宜，这样的话，可以让孩子在治疗期间享受更好的医疗条件的同时还可以保障家庭的生活。
2.保障内容
如今，许多人在投保的时候一味地追求保障的病种数量的多少，觉得保障数量越多就等同于保障越全面，其实这样想是错误的。最重要的是要有根据保监会规定25种重大疾病的前、轻、中、重症的保障，这是因为根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）编制报告》的统计，前6种常见重疾的发生率在绝大多数年龄段的发生率是60%-90%，意思就是说，绝大部分的人要是不幸患上重疾，那前6种的可能性实际上是最大的，而数量还不能认为是一个核心的因素。
大家可以看看这里整理出来的25种重大疾病：
当然了，不光要看保障数量，在我们投保少儿重疾险的时候，还要留意最好涵盖儿童特定重疾、身故责任这两个。
儿童特定重疾也就是给儿童高发的重疾病种提供保障，例如妈咪保贝，这款重疾险将18种少儿特定疾病以及5种少儿罕见疾病列入保障范围，而且赔付比例也比较高。
接下来对18种少儿特定疾病的情况进行梳理：
身故责任这一块，所提到的重疾险最大的特点是确诊立马赔，不过有一些疾病情况比较特别，好比中风，中风发病迅速，并且很危险，连忙就要做手术，但是这时保险公司需要根据病人出现的症状与合同相关内容进行比对才能真正确定病人所患的疾病符合重疾的要求，这存在一定的时间差，若病人在这个期间不幸离世，那理赔就给不到你了；要是有身故保障，就可取得理赔了。所以在家庭开支有剩余的情况下，身故责任这一项还是很值得购买的。
3.保费的高低
重疾险的保费与被保人的年龄是息息相关的，一般来说，年龄越大，保费越贵。越早投保保费也会越便宜，保障的期限当然也越长。当然啦，在准备购买保险的时候要按照自己的情况作出判断，像保费交的多，保额低的情况也是有的。在预算宽裕这种情况下，完全可以投保保至终身的重疾险，如此一来，孩子终身都能受到保障；假设手中的预算不宽裕，可以选择保定期，并加高保额。
4.保费豁免
保费豁免基本上分为两种，具体如下：投保人豁免、被保人豁免。
如果是被保人是孩子的情况下购买重疾险，不妨选择两个都购买。假如说两者都选择了，对家庭而言无疑也是最有利的。豁免说白了就是一旦父母或孩子不幸罹患重疾，那么后续的保费可以不再缴纳，但是保险合同还是继续生效。
保费豁免就是避免家庭突发变故导致家庭无力承担后续保费的情况出现。
以上就是我们在给孩子投保重疾险的时候要留心的几个问题。
把0-18岁的孩子配置保险的思路给大家做了整理，保险不是只有重疾险一类，多种组合方式才能让保险规避风险的作用发挥到最大程度。
