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国联人寿益利多终身寿险要不要买附加险

日期:2022-03-08 分类:国联人寿益利多终身寿险

优质回答
学霸说保险-托尼

9月7日,比特币发生严重下跌,突然之间,闪崩达到19%,大约有40万人爆仓,金额达到280亿!

学姐不得不感慨,投资时常会有风险,所以交易时要尽量小心!

2021年,全民理财热潮被点燃。

然而提供理财性质的增额终身寿险,凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色,吸引了很多朋友的目光。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,2021年9月30日24点此产品就下市了!

益利多终身寿险有什么优缺点呢?收益如何呢?停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢?

学姐火速给大家阐明一下!

本文篇幅很长,学姐给大家准备了一篇精文章,赶时间的小伙伴们之间点击下方链接:

一、益利多增额终身寿保障揭秘!

学姐整理了一份简洁的产品保障图,接下来我们一起去看看:

>>优点

1、起投金额低,缴费期限灵活

在缴费期限方面,益利多增额终身寿包含了,趸交和年交这两种,年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项,这样的话就可以满足很多的人需求,并且选择很灵活。

假如最终选择年交,起投金额至少为2000元,对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

不明白什么是趸交?这篇文章能帮你理解:

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群比较友好。

并且允许1-6类职业人群投保,例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求,没有什么投保限制!

2、支持加保、减额交清,灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是个保险术语,意思就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,当成购买保险所需要的全部保险费,一次性交清完毕,继续执行一样的合同条件,只不过是保额会降低一些,使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。

可以理解成被保人如果没有能力继续缴费,不过又不想要终止保险合同关系,想要继续得到保障时,利用减额交清功能是可行的,把此时的保单的现金价值充当以后的保费,保障不受影响,但是相应的保额会减少。

类似这样的保险术语还有很多,学姐在这篇文章里面都归纳出来了,感兴趣的朋友不妨点击看看:

加保就不会很难理解了,假如,投保的时候资金不足,后面经济水平提升了那么,就可以提高保额,增加后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能,若是被保人很着急需要流动的资金,那么,就可以用这个功能,最高可申请贷款保单现金价值的80%,在期限上最高就是180天,那么急需资金的时候就可以用得上。

>>缺点:

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

41-60周岁的人群,身上肩负着较大的家庭经济责任,此时的赔付系数应该设置得最高,这样一来,倘若被保人不幸身故/全残,所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭,这样的话,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

国人一般都很少高谈阔论生死这一话题,但是不得不说,风险的确是存在的,有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。

由此可以看出,益利多增额终身寿是有待改进的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%,仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数如果越来越高,后续就会有更加优秀的收益,一望过去,目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多,经过对比,益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算!

保单现金价值,就是退保的时候保险公司退给我们的钱,可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。

下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下:

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿,保费每年交10万元,总共交五年,保障方式是保终身。

一共累计缴纳了50万元的保费,从保障图能够看出来,保单现金价值到36岁时高达58.9万元,简单来说,回本的时间基本上还需要6年,这个回本速度也是挺不错的。

小方60岁的时候,保单现金价值已经有了134.4万元,价值大概翻了2.6倍,假如说在这个时候选择退保,这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

倘若不选择退保,小方70岁的时候,保单现金价值就达到189.6万元这么多了,达到了总交保费的3.7倍,收益十分令人满意!

而且,通过一番测算之后,要是小方到了50-80岁,益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间,跟同类型产品比较有明显的优势。

三、学姐总结

结合上述内容,在保障方面,益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷,但是整体收益还是不错的,不仅现金价值高,回本的速度也挺快的,希望获得收益的人群,这款产品是个不错的选择。

这里学姐还是要给大空提个醒,2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了,有需要投保的小伙伴们要抓紧了!

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险要不要买附加险"的图文回答,望采纳!