45岁养老保险如何配置合算

老年人口随之变多起来，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，人们通常这么认为，时间虽然不能造就一位伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。

要在什么时候打算养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那一定赶不上啦。

学姐感觉，在逐渐步入中老年的45岁准备，就刚刚好。那需要筹备些什么呢？只依靠社保养老险就行吗？当然不够，学姐觉得，购买商业保险这个选择也挺不错的，国家也非常鼓励这样做！

今日学姐就给各位预备中年群体，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会通过一些产品来举例说明，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！

研究之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：

一、哪些人适合购买养老险

我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？

我们来看一下答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。

需要购买养老年金险，并非适宜购买。

不要以为自己家当足够了，就能肆无忌惮地去购买养老险。

养老险，买少了没什么用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：

收入颇高，最少也得月入2~3万元，保证一定的缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；

四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。

除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了不会断缴。若能够满足则尽量满足。

二、养老险该买多少？

我们来看一下答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。

如若小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:

由计算得出结论，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。

在问及养老险问题时，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。

在之前的文章里，学姐提到过这一点，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：

有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家详细分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：

1、增额比例高

跟市场上其他同类产品一比，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。

之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，都是光明至尊的手下败将。

别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利相当于利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。

2、身故保障全面

另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。

要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。

如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就有了入住养老社区的权力；要拥有优先入住权，≥30万就可以！

这个门槛几乎是不存在的......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！

能够了解到，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益好不好呢？咱们可以通过计算器获得答案~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：

等到A先生60岁退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。

100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。

这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是不错的。

如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、医疗保障也是十分全面、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，还有丰富的娱乐活动。真是买到就是赚到。

而关于这款产品更详细的评测，学姐之前就做过，大家可以看看这篇文章：

四、学姐总结

所以说，面临着现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。

同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不如提早开始缴纳养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。

但是，各位朋友在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要思考自己需要多少的养老金，还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。

想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：

以上就是我对 "45岁养老保险如何配置合算"的图文回答，望采纳！