阳光车险险种

车险的种类各种各样，是不是全都买了才能保障全面？

那可不一定！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

任何车险都具有它的作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，想在路上开车，就必须先把交强险给买了。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

这样的话交强险有什么作用呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

总之，以一言以蔽之：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别，那么，这种区别同样体现在保费上。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？现在咱们挨个分析一下：

主险

车损险

顾名思义，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，购买车损险以后，能弥补我们的损失。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额根据车辆的价值而定，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

但要注意的是，如果车辆是在送去保修期间，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么判断第三者是谁呢？举个栗子：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；你开车撞了车，那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

换个说法就是，三责险可以看成是交强险的附加条款。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的前提条件下，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，凭着对自己的车技有信心，觉得自己基本不会发生出险，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。以学姐的观点来看，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，要是保额用完的话划痕险就没用了，不论你在一年当中报了几次划痕险。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

其实，只要不是有人蓄意划车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但如果像开车忘记放手刹，这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿打火的行为如果是在发动机进水后，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，通过减少保费来减少保障。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。由于节假日选择出行的车辆很多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只投保其中一些特约条款。

保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等，已率先向他们的客户提供车险增值服务，可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准，另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

综合来看，这项条款还是挺有用的，学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

上面学姐列出来的这部分附加险外，其实另外还有一些比较不常见的附加险，这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了，因此能遇到的情况比较少。打个比方：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "阳光车险险种"的图文回答，望采纳！