给你最合适的保险
日期:2022-03-20 分类:车险险种
车险类型五花八门,只有把车险全部入手了,才能走全面的保障吗?
那可未必!
在车险种类繁多的市场下,有些险种并不是那么有用,没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。
每种车险都具有它自身的独特作用。要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。
什么保险是车主一定要购买的?车主可以自己决定是否购买的有哪几种?接下来我和大伙对这些保险做一个分析:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。
交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,并且要立刻购买才可重新上路。买新车的朋友没有及时给车子买交强险,那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。
那交强险这样做有什么意义呢?
粗略来说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
当我们要面临交通意外的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
我们自己的车难道就不赔了吗?
交强险是不会赔得哦。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,具体的讲解在后面
综上,概括而言:交强险是需要强制缴纳的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。
换句话说,就是所有卖车险的公司,它们车险产品大都是相似种类,而且保险条款和内容几乎完全相同。
它们唯一的不同体现在车险方案的不同,导致在保费上会有一定出入。
那既然商业车险林林总总十几种,哪些保险是一定要买的?哪些保险可以自由选择呢?现在咱们挨个分析一下:
主险
车损险
看名字就能看出来,负责赔付我们自己车的损失的保险。
但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,发生了事故,自己要承担一部分责任的话,那么有一部分钱是需要自己拿的。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险可以减轻我们的损失。
有个事情大家要事先知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用再花钱了。
因此,车损险基本是必买的,而且车辆价值多少,保额就买多少,要是实在觉得自己的车过于老旧,受损后也能随时报废或是转卖,修车费是自己决定的,若是可以负担,不买亦可。
有些想不到的情况要格外注意,如果车辆是在送去保修期间,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者要怎么识别呢?学姐给大家举例说明一下:
你开车把人家碰了,人家就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;路栏被你开车撞到的时候,政府即是第三者(路栏属于公共财产);要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那这些东西的所有人就是第三者。
可以理解为,三责险补充了交强险在保额上的空缺。
豪车已经不是那么少见了,当重大事故发生后,交强险的赔付就不太够了。
几乎没有不买三责险的车主,保额也几乎没有低于50万的,100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的,人家都是往200万左右走。
车上人员责任险
就是为了给车上的乘客以及司机一个保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,要是坐车的人刚好没买意外险,而事故又造成了他伤残甚至身故,车上人员责任险可以及时发挥作用。
再者假如你是网约车,属于正在运营的车辆,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。
也不贵,如果一年没出险,前提是有1万的保额,所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
准确的说该项并非附加险,属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的,而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,换句话来说,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求,恐怕对自己的车技很满意,自认为出险频率不大,盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款作为保障,就能够使我们在投保车险的时候,投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们日常生活中出险时,这个绝对免赔率所占比的金额,能在赔款中扣除。即可以选择在出险时少拿赔款,进而减少投保缴纳的保费。在学姐看来,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,还有对自己车技方面信心满满,并且希望能够减少保费的车主。除此以外,学姐建议大家还是不要附加这项条款。
车身划痕险
看名字就能看出来,指的就是车辆并无明显碰撞痕迹,对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。
划痕险是车险里比较没用的一项。
因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间),所以它是一个定额保险,一年之内无论报几次划痕险,保额用完就没用了。
然而,要是你经历了一次保费赔付,那么第二年的保费就要增加很多了。
而且如果不是有人蓄意划车的话,除非发生意外,不然应该是不会有划痕的。
总之就是如果不是经常停在路边的豪车,如果周围区域治安水平还不给力的话,你还是不要花钱买这个保险比较好。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的还是比较少的,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。普遍来说,车轮是否被盗是车轮损失险是否出险的衡量标准,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,有很大的机会不会只把轮胎损害到。此外,如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,车轮险不针对这种情况进行理赔。以上来看,车轮损失险并没有什么作用,学姐认为不需要投保。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这个条款还有一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而除此之外的损失,只能通过其他途径解决但是如果不熄火,反而在发动机进水后打火 ,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。
在20年车险费改前,涉水险还需要在主险之外另外购买,增加的这一部分保障,需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款,也可以选择附加,保费减少,保障减少,这二者是一一对应的。
涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,可以按照需求来附加。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说,附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。
对于居住在北方或内陆城市的车主而言,雨水较少,故发动机进水的可能性小,那么是可以考虑附加涉水除外条款的。
附加法定节假日限额翻倍险
看名字就能看出来,三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。节假日出行车辆较多,交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款,也可以挑选其中部分特约条款进行投保。
只有参考保险合同的约定,严格执行承保特约条款,保险人才能分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司,已率先向他们的客户提供车险增值服务,然则服务标准在行业内一直不能达成一致。
附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一,还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。
车主们并且还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由选择是部分投保还是全部投保。
整体来看,此条款的作用还是有的,大家要根据自己的实际情况来选择。
其他较少见的附加险
上面学姐己经提到的这些附加险以外,有一些附加险,平常人是不知道的,这样的附加险能出险的概率真的是非常非常的小,因此平常不多见。例如:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
在选择投保时,每个车主都能够考虑自己的需求。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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以上就是我对 "最便宜的车险险种"的图文回答,望采纳!