车险险种及费用

车险的种类各种各样，全都买了是不是就有充分的保障呢？

那可不一定！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

必须买的车险是什么？哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这样的话交强险有什么作用呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们具体的讲解

总之，以一言以蔽之：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，这也决定了他们保费的不同。

商业车险现在已经有十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

看名字就能看出来，车辆发生损坏，这个保险负责我们自己车损失的赔偿。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

还有个重要的事情我们要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，而且车辆价值多少，保额就买多少，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，受损后也能随时报废或是转卖，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

有一种例外情况要注意，如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？举个事例说明吧：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

也可以这么说，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

豪车已经不是那么少见了，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，万一乘车人没买意外险怎么办？

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款，而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。在学姐的角度上看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

看名字就能看出来，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，向车身表面油漆出现划痕的这种车辆提供理赔的一种保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

只要大家不是故意给车造成划痕，或者是遭到别人恶意划车，一般而言，不太可能有划痕。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，这些都不在车轮险的理赔范围内因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿然而，如果发动机进水时打着了火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，少享受保障从而减少保费。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，一般不建议附加涉水除外条款。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，三者险限额翻倍的原因是因为它在节假日的时候。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只投保当中的少部分特约条款。

保险人以遵循保险合同的约定为前提下，按承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地，更早的甚至在改革前就为客户提供了车险增值服务，但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一，而且为有车的朋友们提供了更多更棒的用车保障。

何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己意愿选择部分投保，或者把所有投保项目都买了。

整体来看，此条款的作用还是有的，大家要根据自己的实际情况来选择。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，其实还有着一些比较小众的附加险，这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小，所以在日常生活当中不常见。举个例子:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保的选择，每个车主都能够遵循自己的意愿。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "车险险种及费用"的图文回答，望采纳！