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国联人寿益利多终身寿险分析

日期:2022-04-05 分类:国联人寿益利多终身寿险

优质回答
学霸说保险-乐敏

9月7日,比特币出险暴跌行情,突然闪崩近19%,近40万人爆仓280亿!

学姐很想感叹一句,投资伴随风险,交易时要小心!

在2021年, 激发了全民理财热潮。

可是拥有理财性质的增额终身寿险,靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等出色的地方,吸引了很多朋友的目光。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,将于2021年9月30日24点下架!

益利多终身寿险的优点和不足都有哪些?收益到底好不好?停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢?

学姐此刻给大家说明一下!

本文有些长,学姐给大家准备了一篇精文章,时间比较紧张的朋友直接看这里:

一、益利多增额终身寿保障揭秘!

学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图,接下来我们一起去看看:

>>优点

1、起投金额低,缴费期限灵活

就说缴费年限这块,益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式,其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年,这样的话,可以满足很多人的需求了,显然选择是很灵活的。

假如最终选择年交,起投金额起步是2000元,对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

不晓得趸交是什么?这篇文章能带给你答案:

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群比较友好。

并且投保对象也可以是1-6类职业人群,诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品,投保门槛非常低!

2、支持加保、减额交清,灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清非常支持。

减额交清是保险行业产生的特定用语,也就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,当作所有的保险费,并且一次交清,合同条件还是相同的,保额会相应减少,让保险合同还是一样有效的一种途径。

意味着被保人若是不能继续缴费,但又没有退保的意愿,想要维持保障的效力时,利用减额交清功能是允许的,以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳,保障不会消失,但相应的保额不会那么高。

像这样的保险术语不在少数,在这篇文章里面学姐都整合好了,感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧:

加保就不会很难理解了,若是,投保的时候资金不足,后面经济水平提升了那么,就能够来选择追加保额,增添后面的收益。

3、可保单贷款

这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能,如果被保人急需流动资金,也就可以利用这个功能,最理想的情况下,可以申请到80%保单现金价值的贷款金额,期限最久也就是180天,能够解决资金短缺的问题。

>>缺点:

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担,此时最佳的选择就是配置最高赔付系数,那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况,赔付的保险金就能更好的保障家庭,会帮助解决许多的问题,比如说用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。

一般而言,国人都会避讳生死话题,但是不得不说,风险是客观存在的,要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

在这一点上,益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%,只做到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高的话,后续的收益就会变得更好,一眼扫过去,现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把,对照之下,益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算!

保单现金价值,就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金,可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。

学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益:

若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿,保费一共交五年,每年交10万元且保障至终身。

一共累计缴纳了50万元的保费,由保障图可知,如果年满36周岁,将会有高达58.9万元的保单现金价值,换句话说,还得花上6年的时间才能够回本,这样的回本速度也是还可以的。

一直到小方60岁时,保单现金价值就有了134.4万元,价值大概翻了2.6倍,如果说你在此时选择退保了,这笔资金是足够小方后续的养老生活了。

如果说是不选择退保的情况,在小方70岁时,这时的保单现金价值就高达189.6万元,达到了总交保费的3.7倍,收益非常不错!

而且,通过一番测算之后,在小方50-80岁这阶段,益利多增额终身寿的内部收益率irr大约在3.5%之间,对比同类型产品,优势就十分明显了。

三、学姐总结

概而论之,在保障方面,益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷,但是整体收益还是很令人满意的,能够快速回本,现金价值也高,这款产品特别适全那些注重收益的人群。

在这里学姐还是要提醒一下,益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点,有兴趣购买的小伙伴,要抓紧时间了!

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险分析"的图文回答,望采纳!