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日期：2022-03-14 分类：专业问答
学霸说保险-婕西
不买医疗险的话有些医疗费用则无法报销，因为医保只能报销超过起付线和未达到封顶线的费用，而百万医疗险可做医保的补充，可报销社保目录外的靶向药、进口药等。
下面就和大家一起来详细聊一聊吧~
一、如果不买百万医疗险会有怎样的后果？
可能很多不愿购置百万医疗险的朋友，他们认为自己拥有社会医保，不用再花钱买百万医疗险了，而且它的费用也不便宜。
社会医疗保障一直处于无法撼动的位置，它具有普及度高，投保门槛宽松的特点，医疗保险是国家给予百姓的一大福利。可是单依靠这项保障，真的能担负起大病治疗的压力吗？
为了方便小伙伴查看，学姐整理了一张医保报销额度的图片：
咱们可以在图上看到，医保只能对起付线和封顶线之内的费用进行报销，满足条件的这一部分。而封顶线上限一般为20万（部分一线城市可达30万），换言之，封顶线以上、以及不在报销范围内的费用需要自费承担。
虽然20-30万的报销额度可以大大舒缓医疗费的压力，不过以恶性白血病之类的大病为例，它们的平均治疗费高达60万。就算借助医保进行报销，还存在的费用对有些家庭来说，仍然是天文数字。
学姐顺便再给大家说一个情况，一些特效药是不在社保用药名单以内的，还有很大的报销限制。譬如不少癌症靶向药只对个别适应症患者进行报销。
假如各位都没有入手百万医疗险，想要解决剩余的费用就只能变卖家当或者去借钱了。先不说筹集资金的时间，可能会面临着耽误治疗的问题。另外，为了治病，可能会花掉很多人一辈子的积蓄。甚至会产生特别多的债务。
虽然病已经被治好了，但生活的重担仍旧会压得普通家庭喘不过气。由于治病的缘故使得家庭破散的新闻，已经家常便饭。
看到这里，没配置百万医疗险会有怎样的后果，相信诸位都心里有数吧。
其实，咱们买保险跟当下的生活没什么大的关系，对未来的风险做出应变机制才是主要目的，百万医疗险是出于防范医疗带来的经济风险的目的而被推出来的。
二、该怎样选择合适的百万医疗险？
俗话说“授人以鱼不如授人以渔”，学姐决定教一下各位要如何选择一款好的百万医疗险。
1、保障责任要完备
医疗险的报销范围是有限制的，主要就是用在约定的治疗行为上面，比如像是普通住院医疗、门诊手术这些基本项目，那是肯定要包含在内的。此外，一些大病、慢性病的特殊门诊，同时覆盖到了重症监护病房。
其次，最好包含质子重离子治疗的报销，因为这种癌症放疗方法在目前是最先进的，对很多个性肿瘤的治疗效果比较好。但费用也很高昂，一个疗程平均下来需要27万左右。
2、续保条件要宽松
续保对于医疗险来说可是很关键的，因为目前还没有设置了终身保障的医疗险，绝大多数涵盖的保障期限都是1年期或长期的，这就牵涉到续保的问题。
道理很简单，若大家买的这款产品比较好，到期后小伙伴还想继续得到这些保障。为了减少这方面的麻烦的事情，大家应该选择一些保证续保，并且审核条件相对好满足的产品。
保证续保浅显的说，就是在规定期限内，到了保险期后被保人可以去保险公司申请续保，并且该行为不受产品停售、发生过理赔等因素影响。
而续保条件宽松的产品，能准许大家在申请之时，不需要再进行一次健康告知。
3、尽量挑选可以单独购买的
眼前市面上多数百万医疗险都要与其捆绑产品一起销售，那些重疾险、意外险之类的就是这样。这是保险公司为了提高销售效率、降低一些理赔成本的惯用做法。
把两种保险进行捆绑销售，某些项目上的理赔额度可能会重合，保险公司会把该项目对应的赔偿金额有机会进行减小。
与此同时，百万医疗险和其他产品采取捆绑销售的方式，消费者需要多花费一份保险的钱。如果没有过高的收入，可能会加剧经济负担。
因此，不管是保障，还是要面临的经济成本，学姐建议大家选择一些能单独购买的产品。
朋友们如果想知道各种保险在理赔的时候，冲突会不会出现，可以浏览一下下面的文章。
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com
最后，学姐准备了一篇文章，能够便于大家知道买保险的过程中，可以避免哪些误区，大家不要忘记打开看看。
