人保车保险险种介绍

车险种类这么丰富，是不是全都买了才能保障全面？

这还说不准！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，乱买保险会浪费购买保险的钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，并且要立刻购买才可重新上路。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这样交强险可以保障什么呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

交通意外来临之时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

用一句话来说就是：交强险不同于其他商业保险，是强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，所以保费会有些不一样。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，必须买的保险是什么？可以自己根据情况选择的保险有哪些呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

根据名字就知道，负责赔付我们自己车的损失的保险。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，并且不需格外花钱。

所以，车损险还是有必要买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是真觉得自己的车太旧了，受损后也能随时报废或是转卖，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

特殊情况下需要小心，如果车辆是在送去保修期间，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么判断第三者是谁呢？举个事例说明吧：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；这种情况下政府就是第三者：你开车撞了路边栏杆（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

另一种解释是，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

现在路上行驶的豪车比以前多，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者你的车正在运营（例如网约车），再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，抱着在添置车险时少交保费的愿望。存在这个条款，就能够保障我们在投保车险时，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。依学姐所见，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。在这之外的，这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

根据名字就知道，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，正常情况下是不会被刮到的。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况如果在发动机进水后紧接着打火，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，一般不建议附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只投保当中的少部分特约条款。

在提供增值服务时，保险人必须遵守保险合同的约定，以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前，像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等，率先给他们的客户提供车险增值服务，不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外，还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。

而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

从整体上来说，这个条款是具有一定的作用的，学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

上面学姐列出来的这部分附加险外，其实还有着一些比较小众的附加险，这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了，一般情况下很少会遇见。就像：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保，所有车主都能够按照自己的意愿进行选择。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "人保车保险险种介绍"的图文回答，望采纳！