国联人寿益利多终身寿险的保障责任

比特币在9月7日出现暴跌，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！

学姐不得不感慨，投资有风险，交易需谨慎！

2021年，全民理财热潮被点燃。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，引起了很多朋友的重视。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点这款产品就下架了！

益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益怎么样？即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐立刻给大家阐述一下！

本文篇幅很长，这里学姐给各位准备了一份精简版，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》baoxian.2239.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐精心整理了一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

就说缴费年限这块，益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种，选择年交的话有3/5/10/15/20年的选项，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。

倘若是选择年交，最少的起投金额是2000元，哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。

不懂什么是趸交？看了这篇文章你就应该明白了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》baoxian.2239.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。

并且允许1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，投保的条件是很少的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。

减额交清属于保险行业的专门用语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，直接用作一次就结清的保险费用，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。

换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，但又没有退保的意愿，想要保障继续保持效力时，利用减额交清功能是可行的，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障依旧有效，只是相应的保额会缩减。

还有大量的类似这样的保险术语，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

加保就极其好理解，要是，投保的时候，资金不充裕，后面经济情况好点了，那么，就可以提升保额，增添后面的收益。

3、可保单贷款

这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，就可以启动这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最长是180天，资金短缺的问题就可以被解决。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，即使遇到身故/全残的话，也能获得保障家庭的赔付保险金，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常都有点避讳生死话题，但是不得不说，风险的确是存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

就这点来看的话，益利多增额终身寿明显需要优化一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，比较以后，益利多增额终身寿的优点就不算多了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值指的就是在退保时可以退回的资金，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。

学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：

如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。

缴纳的保费共有50万元，根据保障图的内容来看，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，换个说法就是，基本上还得要6年时间来回本，这个回本速度也是挺不错的。

等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价值大概翻了2.6倍，若是此时选择退保了，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

倘若不选择退保，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！

而且通过测算，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，跟同类型产品比较有明显的优势。

三、学姐总结

从整体上来看，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益是不错的，现金价值高，回本也快，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。

在这里学姐还是要提醒一下，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险的保障责任"的图文回答，望采纳！