太平人寿金生恒赢年金险真实吗

太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。

那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，同时还有很多陷阱，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》baoxian.2239.com

想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益怎么样，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，最高投保年龄只有59周岁，跟市面上最高投保年龄70岁比起来范围小了点。

保障期限是保终身，顺应潮流，不过目前年金险产品大多都是保障终身的

自由选择缴费期限，不仅能够趸交即一次性及交费，还能够分年期交费，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，以下是关于如何选取合适缴费年限的内容：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、年金收益情况

保险公司推出的这款金生恒赢年金险分红型涵盖了生存保险金、身故保险金、年度红利及终了红利。

身故保险中的猫腻需要格外注意，在阅读条款时一旦慌神，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人去世的话，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。

打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，如果连续5年每年投保10万，相应的保额也就是50万元；

当张先生60周岁前投保结束，保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

这笔钱如果在投保期限截止没人领取的话，在61周岁时，其保单价值会被直接归零，客户本人将无法领取这笔金额，只有投保人或被保人死亡，这笔钱才能给到身故受益人，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，179万元是高档红利合计可以得到的，中档红利能够拿到手的一共有124万元，低挡红利计算则累计可领取88万元。

举例来说，就中档红利这个方面来说，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这也必须满足50年的时间限制，经过该期限才能够进行领取，在50年后几十万的钱也许会贬值，跟现在的几十万不等值。

况且，保险公司是没有稳固红利的，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利的分配是不具有确定性的，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。

这就可以说明，为什么会有这么多人认为分红型保险都是骗人的了，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看到这里你还不死心想要买分红型产品，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《分红险之所以那么高的原因，原来是……》baoxian.2239.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，那我们需要仔细的去挑选，不能太过于听从业务员的话。

购买年金险时，需要预防的几点方面在下面已经讲述：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

要买保险的顾客们要注意一下，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

也就意味着，需要有健全的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，但年金险里面钱短时间内拿不出来，后期扭过来还要缴纳保费，那么等到我们真正能拿钱时，已经失去了治疗的时机，病情越发加深，甚至连人都救不过来了。

即使是有再高的收益又有什么用，什么享受？都没有命了还谈？

身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，人是做不到预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》baoxian.2239.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。

我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：

仔细看图，我们不难发现，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果深究的话，是很深的一门学问了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，想了解的朋友们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？买哪一种最值得呢？》baoxian.2239.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。注意！不是保险公司的整体盈利。

《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后，保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品要注意，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。

带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，万能账户将这一部分算在其中。

因而，进入万能账户的钱不等于你所交的钱！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间到手有多少钱我们也不知道。

万能账户不仅利率行有使用些小手段，并且每次有进帐都要跟你要手续费!同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，而且不是想拿多少就多少。

关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》baoxian.2239.com

经过概括，凡是理财型保险类型的，如果盲目的听信别人的话，听风就是雨肯定不行的，在收益方面我们都要非常小心才行，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，仔细分析条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们就要找专业人士帮忙了，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。

最终，年险金的坑，学姐依然为大家逐个解决出来了，投保之前一定要细心的看好：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》baoxian.2239.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险真实吗"的图文回答，望采纳！