平安保险车险险种介绍改革后

车险种类那么多，是要全都买了才有充足的保障吗？

那可不一定！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，重点是强制类保险。

交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。买新车的朋友没有及时给车子买交强险，那么就不能办理上户手续。接下来也不能年检 。

这样的话交强险有什么作用呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

因为是我们已经的车，所以不会赔吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

总的来说就是：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

唯一的区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，所以保费会有些不一样。

商业车险现在已经有十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

很明显，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

还有个重要的事情我们要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

所以，车损险还是有必要买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是真觉得自己的车太旧了，被损坏了也能随时报废，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

但要注意的是，如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？学姐给大家举例说明一下：

你开车撞了人，人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

毕竟，路上见得到的豪车也多了，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

也不贵，如果一年没出险，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主在出险时，保险公司给的赔款都是“足额”的。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，对自己的车技大概很有自信，以为不怎会发生出险，梦想着少交一些保费在购买保险的时候。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，这个绝对免赔率所占比的金额，能在赔款中扣除。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。在学姐看来，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

很明显，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。

而且如果不是有人蓄意划车的话，正常情况下是不会被刮到的。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，车轮险的理赔肯定是没有办法走的所以，车轮损失险的用处很小，学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

很明显，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。因为节假日时出游的车辆增多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。

保险人遵循保险合同的约定，以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等，早就抢先给他们的客户提供车险增值服务，然则服务标准在行业内一直不能达成一致。

附加机动车增值服务特约条款不仅只做了行业标准的统一，另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。

综合来讲，这个条款有一定的作用，学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

上面学姐列出来的这部分附加险外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，像这些附加险，在极少数的情况下能用到，在平时很少能碰到。举个例子:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "平安保险车险险种介绍改革后"的图文回答，望采纳！