车险的保险险种介绍

车险类型五花八门，全都买了是不是就有充分的保障呢？

那还不至于！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

这样交强险可以保障什么呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢？难道不会赔吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

总而言之，用一句话概括：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，因而保费也不尽相同。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

看名字就明白了，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。

所以，车损险的存在还是有价值的，购买也是可以的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是实在觉得自己的车过于老旧，被损坏了也能随时报废，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

但要注意的是，如果车辆是在送去保修期间，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？举个栗子：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

我们能这么认为，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

现在路上豪车那么多，当重大事故发生后，交强险的赔付就不太够了。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

再者你的车正在运营（例如网约车），再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，而是削减保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，凭着对自己的车技有信心，觉得自己基本不会发生出险，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生意外事故出险时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。以学姐的观点来看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

看名字就明白了，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，一般来说，应该不会有划痕。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险也是不赔的。综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，是否增加保费来增加保障，这点需要车主自行选择。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款，通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款具有地域局限性，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性比较小，那附加涉水除外条款还是比较有利的。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以选择投保其中部分特约条款。

在提供增值服务时，保险人必须遵守保险合同的约定，以承保特约条款为标准。

虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地多加具备了车险业务的保险公司，率先给他们的客户提供车险增值服务，但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。

而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。

综合来讲，这个条款有一定的作用，学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外，还有一些附加险属于那种比较小众的，这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小，因此平常不多见。举个例子:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

所有车主都能够选择符合自己要求的投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险的保险险种介绍"的图文回答，望采纳！