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日期：2022-03-04 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-栗果
在保险市场中，分红险一直是比较受欢迎的产品类型，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，不仅有保障，还有分红，认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了，真实情况是这样吗？
有关分红险，可以通过阅读这篇文章来认识一下：
《为什么分红险投诉率很高？分红险真实信息大揭秘》baoxian.2239.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
所谓分红险，就是保险公司在各会计年度结束后，会将前一个会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例一般是70%、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户，想学习更多保险知识，快来这里吧：《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利是说，在整个保险期限内，红利分配给客户的方式是保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买到分红型保险，保险公司在收取保费后，会最终算出去掉运营成本后的金额，如果有剩余，剩余的钱就会通过红利返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，同时各种金融风险也不需要担心了。听起来真是非常吸引人的产品！
但是消费者往往不知道分红险还有一些缺点，需要大家注意哦！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，因此保证不了每一期都会有分红，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保费也并不便宜，所以在大家购买分红险以前一定要想清楚，不要觉得分红险买了之后是每年都可以分红！
2. 业务员夸大收益在保险代理人销售分红险过程中，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，这样大家就会理解错误，觉得分红型保险银行存款是类似的，而且觉得银行的收益率还没这个高。这种想法是完全不可取的，基本上来讲，银行是保本保息，分红险不一样，它只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。但一般来说，分红型保险提供的保障是不全面的，并且到手的保额也不多，很多消费者觉得分红险型保险有缺点这便是原因之一。
对于分红险的认知，想必大家透过上面的一系列讲述已经都知道的差不多了，但是大家最好还是优先购置保障性强的保险产品，最先是保障自己的日常生活，其次才是思考购买分红险产品。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这都是一般家庭难以承受的，这时重疾险的重要性就能体现出来，就算患有重大疾病，家庭上的负担也会减轻一点，不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件允许的最好购买终身重疾险，提供终身保障；家庭条件不富裕，可以购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:
《重疾险大比拼，这十款是最值得购买的！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
让你疑惑的是花了那么多钱买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，在获得赔偿金的前提下是你患得的重疾是符合合同要求的，这些问题如治疗费用收入损失什么的，都可以解决，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以，医疗险作用就大多了，它能报销大部分的医疗费用，因此配置医疗险很有必要。
医疗险解决的主要问题就是医疗费用的问题，种类主要是百万医疗险和小额医疗险两种，大多数人都能负担小额医疗险，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，以后会对投保有一些不好的影响。
而百万医疗险一年只需几百块，可以说毫不费力地拥有了几百万的保额，虽然要有1万作为免赔额，但若不幸患上大病，百万医疗险可以在你需要面对很高的医疗费用时起到作用。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果你想用最便宜的方式买到百万医疗险，可以视自己的实际情况而定，购买一些续保条件好的产品就没问题了。
选择这些产品比较好，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，快来了解！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险的保障，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格便宜，一年一保。
购买意外险的时候，首先应该把注意力放在免赔额，报销范围和报销比例等问题，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险已为你整理好了》baoxian.2239.com
选择意外险保期时有保期1年的和长期的可以选择，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
同时，意外险更新迭代快，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后还是要提示大家一下，即使分红险能够做到保障和分红，但还是得多琢磨，稳妥购买，毕竟保费不便宜，而且人身保障才是需要优先关注的，这样才可以安心的生活。
文章的作用就是让大家了解想了解的知识，希望能帮助你们！
以上就是我对 "购置分红型寿险靠不靠谱"的图文回答，望采纳！
