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日期：2022-05-13 分类：社保养老
学霸说保险-雪莉
前些天社保养老险与商业养老险，学姐已经为大家做过对比，跟大家一一细数了关于社会养老险的收益情况。
在此基础上，还通过对其他商业保险如支付宝的“全民保”进行举例说明，向大家解释，并跟大家说，不要轻易去购买商业养老险更不要指望用商业养老险代替社会养老险。
除非你希望退休后得到更多的退休金，过更好的生活，这样来看的话，购买额外的养老年金险就可以达成目的。
但是，还是有很多朋友过来咨询学姐：
“到底什么人才需要买养老年金险？”
“什么人才应该买养老年金险？”
行行行～今天学姐是不讲社保养老的收益咋样的，我们也不评价商业养老年金险怎么样。学姐来为朋友们解答问题：
适合购买养老年金险的是哪些人？
先告诉大家答案：有比较多的财产，而且不希望自己退休后生活品质下降的人需要购买。
为什么是比较富裕的人呢？答案就是：
社会养老险在缴纳上被最低与最高缴费基数限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
也就是说，假若一个人的年收入有达到几十万之多的话，社保养老险能在你退休后给你的养老金，让日常生活保持稳定是可以的。
可是想要维持生活质量没有太大改变的话，那点养老金就有点不够看了。
或许有人就想提问了，“我倘若每年都可以有几十一百万收入的话，咋个不选择去做理财养老，要靠买养老年金险呢？自己理财收益不是更高嘛？”
这确实是实情，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，相对理财来看实在是不多。
但是！你能忍住养老年金险这个长期、稳定的现金流的诱惑吗？它也不用去考虑市场带来的风险！也不需要通过自己操作啊！
这就意味着，养老年金险不会随着市场经济周期而波动，总的来说，这个社会养老险就是收益率略微不太行，但缴费基数是没有上限的。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，下面让我们来看看关于养老年金险跟理财这两个方案有啥区别：
因为没有细算，所以结果就比较粗糙了，但我们还是能从中清楚的看到，购买养老年金险会比自己去理财稳定很多，浮动性非常小，因为有16000元，是百分百可以获得的。
所以，即使养老年金险的收益给你带来的生活不会更进一步，但是不可能让你的生活质量下降。就像学姐在开头说的那样。养老年金险的作用就是维持生活水平的稳定。
哪些人适合购买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。我故意将二者分开来讲，目的是让大家看养老年金险的时候能更客观。
我们要理性的去消费和购买，不能因为财产足够，就可以没有后顾之忧地去购买养老年金险。
养老年金险，要是买少的话真没什么用，还不如把这笔钱拿来买点基金，要是不想买很少的话，起码要满足这些条件：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，这两种情况，例如没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。若有那个满足的能力最好还是满足吧。
怎么知道自己在养老年金险方面应该要购买多少？
先告诉大家答案：先确定养老目标，再倒推养老年金险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
有了我们的假设，还通过我们的一个计算发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询关于年金险相关的一些知识的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话缴纳多少也知道了，还能知道缴纳多久。
当然了，当我们正在购买的时候真的是很难估算出一个准确的数字，因为例如通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等都会让我们不好估算会对养老金险的实际金额和购买能力受到一个限制。
学姐提供的这些方法，只是一个概况性的思路，想要知道的具体的一个算法，可以向相应的客服询问。
总之，养老年金险针对的人群，大多数都是收入高的群体，受众面不大。
对于我们这些依靠务工获取薪金收入的人员而言，养老金，我们只需要依靠缴纳社保养老险就已经足够了，再其次可以去投资理财作为补充，年金险咱们就不选择买了。
此处有这样一个问题，到底哪款养老金险好呢，适不适合你和产品好不好真的是主次关系。
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以上就是我对 "东莞市社保养老待遇认证"的图文回答，望采纳！
