终身重疾险和定期寿险的保障时间有什么不同

定期重疾险在保障时间上来说有一点短，一般将被保人的年龄，保至70岁、80岁；终身重疾险，也就相当于保障一辈子。有很多人在选择购买重疾险的时候，都觉得定期重疾险不贵，不需要花多少钱，就直接可以保障到60岁、70岁，而且定期重疾险杠杆会更高。

在选择购买重疾险时，买定期的好，还是买终身的好？这可是老问题了，有很多朋友们仍然苦恼这个问题。

这都是因为保障期限方面的问题，同样的保额，终身重疾险的保费比定期重疾险的保费要高。然而现在有不少的朋友们都跟学姐说，终身重疾险因为现在存在加费方面的情况，保费倒挂保额倒挂的情况也会出现的！

事实真的是这样吗？学姐现在就带你们探寻原因！

一、买重疾险应该选终身还是选定期？

第一，终身重疾险以及定期重疾险，这二者都是一样的，属于长期重疾险，两者的主要区别就在保障时间和保费的问题上，下面细细的说说：

1. 保障时间不同

定期重疾险在保障时间方面并不是很长，一般将被保人的年龄，保至70岁、80岁；终身重疾险也就是一辈子都有保障。

有很多人在选择购买重疾险的时候，都觉得定期重疾险不贵，花一点钱就可以保障到60岁、70岁，而定期重疾险会更显杠杆儿的效果，事实上，这些确实都是定期重疾险的优势所在：价格方面实际上是比较低的，但是杠杆儿却不低。

可是大家之所以购买重疾险，是为了保障重大疾病。无可置疑，疾病具有极大的不可预估性，也不能完全控制。定期重疾险可是在舍弃一部分风险保障，才得到的这种优势。

从下图可以看出，无论是男性还是女性，在他50岁之后，基本上都会进入重大疾病的高发时期，然而定期重疾险所存在的最大的问题就是在保障期限到了以后，所面临的风险又应该怎么规划呢。

定期重疾险实际上相当于保障被保人到60岁，70岁之后，进入重大疾病的高发期。最大的两个问题就是年龄过大，如果选择再次购买重疾险，那么年龄肯定会受到一定的限制，而且就会有保费高，保额低这方面的难题；此外，我们还需要面临的一个问题，就是身体大不如从前，无法续保或者购买新的重疾险。

但是最终我们选择终身重疾险产品，这些问题就不会困扰我们了，在中间的时候，出现续保的问题完全不用担心，因为它是保障终身的，

2. 保费不同

终身重疾险的保费实际上要比定期重疾险的保费要高一些，在下面，我们就来对康惠保2.0这款重疾险产品进行更加详细的分析：

当我们购买康惠保2.0这款重疾险，30岁的男性选择购买50万的保额，而且保障到70岁，30年的缴费期限每一年缴纳2140元，在这么多的重疾险产品里面保费算是比较低的了。在相同的条件之下，保障终身的保费需要2345元。

从保费来看的话，保至70岁，杠杆率还是很高的，价格相对而言要便宜。但年龄到70之后，重疾险保障就相当于处在“裸奔”的状态，并且之后就不是那么容易买到重疾险了，这样的状态说实话还是有些不安全。

虽说保障至终身保费是要贵不少，但是同时它的保障的年限也长了，不管什么时候重疾保障都一直在身边，非常安心。

如若你挺欣赏这款产品，那就看看这篇文章吧：

《见了【康惠保2.0】都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？》baoxian.2239.com

二、买重疾险还要注意这些问题，否则就亏了！

通过上述理解，我觉得大家在投保重疾险是选择定期还终身这方面已经没有问题了~

不过在买重疾险的时候，其实还有很多问题需要注意的，举个例子，像下面这三个问题，不少朋友可能就没注意掉坑里了：

1. 返还型重疾险更好

我们一般认为返还型保险实际上就是储蓄性保险，就是被保险的人到约定时间期限后，保险企业就会将所有的保费返还给被保人，或者说是合同中约定的那些金额返还给被保人。

很多人都认为自己买的这种返还型保险是比较合算的，这个保险既有保障作用，等到最后用不到的时候，保费还能还回来。事实上，这是一个很大的错误之处。

虽然说这种返还型重疾险当被保人在保障期间内因某种原因出险的话，公司会按照合同中的约定赔付给被保人保额，但与消费型重疾险产品做比较，多花的那些钱就算是白瞎了。

最大的缺陷是，这种产品保费高，却没有很全面的保障服务！在资金有限的情况下，多半可能导致买不起与保障需求相匹配的保险，针对交费，增大了交费压力。

返还型保险的坑都还有哪些，此处写的很清楚：

《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》baoxian.2239.com

2. 随时买重疾险都一样

就算在价格方面，购买重疾险的时候高，但是很有必要购买，而且越早购买越好。

多数重疾险保费支出与投保年龄的呈正比关系，保障责任一样，年龄大，保费高，说白了也是保险公司经过风险考量之后的决定，如果被保人的年纪越大，也就意味着有很大的可能性患上重疾。

3. 一次性把保费交完

期缴和趸交属于目前比较常用的缴费方式，前者属于分期缴费，后者则是一次性交清。

毋庸置疑，缴费期限自然越长越好。如果保险缴费的期限设置的越长，这就能使以后每年所交的保费少一点，如果从资金方面来考虑的话，期缴更划算。缴费期限也越久的话，触发豁免就会越大，这对消费者来说是比较有利的。

如果你对自己的情况还有任何不明白的，在这里或许可以帮你理清思路哦：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

总体而言，重疾险的购买需要符合自己的实际情况，购买产品的时候一定要看好保险条款，这样购买保险才真的有保障力度。

最后学姐给朋友们送一份很优秀的重疾险榜单，市面上非常非常优秀的重疾险，通通在这里，大家若是很感兴趣建议去看看：

《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》baoxian.2239.com