车主在面对市场中各种各样的车险产品时，车损险是熟悉的了。
但是许多车主都不太了解车损险，很多人对车险的认知并不是特别全面，认知停留在车险是车辆发生损失后可以提供保障的产品。
今天，学姐就以Q&A的形式，带大家全面了解车损险！
疑问八：为什么一般购买万车损险后，都要再选择一个不计免赔险的呢？疑问九：买了车损险和不计免赔险，出险保险公司就一定赔吗？官方定义，车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时因遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。他要表达什么呢？这相当于经过你允许开你车的家人好友，以及你自己在驾驶你的车的时候，非故意的把车弄坏了，需要花钱去维修，恰巧这个时候你买了这个保险费用，就可以由保险公司来承担。
问题来了，哪些是属于赔偿范围之内的？一起来了看看吧：
两大类情况可以赔付：意外事故与自然灾害。
官方定义如下：
具体来看，意外事故包括：
火灾、爆炸；
外界物体坠落、倒塌；
那自燃、全车被盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水赔不赔呢？答案是：以前不赔，现在赔。
在20年车险费改之前，这几项责任都有单独的附加险来负责，分别是：自燃险、全车盗抢险、玻璃险和涉水险，但在20年车险费改之后，这几项责任都被直接并入到了车损险中。
也就是说，从今往后，如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃；全车被盗抢超过60天；车子挡风玻璃和车窗发生破碎；车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况，车损险都能赔付。
自然灾害包括：
雷击、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙尘暴、泥石流、滑坡；
载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；
地震及其次生灾害；
其中地震及其次生灾害也是20年车险费改之后才新增的责任，在此之前，地震及其次生灾害其实是不赔的。
地震这类天灾导致的车损并不常见，保险公司及保监会一直采集不到这方面的数据和经验，因此，保险公司关于这项车险的承担，保监会是不建议执行的。
但在本次车险费改之后，银保监会决定将地震及其次生灾害加入到车损的保障之中，加量不加价。
除了以上几种情况，学姐提醒大家，车损险是车损险，交强险是交强险，它们两个不能混为一谈。车损险隶在商业车险的范围内，而交强险则在国家强制车险的范围内；这两者一个是属于车辆本身，一个是属于第三方。
说起商业车险我们必须入手的险种不止是第三者责任险，还有一个车损险。都知道车船险有用，但是并不是很多人都愿意去购买。一大半车主感到车损险价格好高，对于一辆20来万的新车，车损险一年就要三千多。虽然车子每年都在贬值，但是车损险的保费几乎不变。这样一算， 买保险就不合适了！
但在学姐看来，车损险也是我们必不可少的险种，因为它的作用也很重要：如果不保车损险，车辆碰撞后的修理费用可能全部由车主自己承担。俗话说，买车容易修车难，汽车修理市场中奇高的零部件维修费用我相信大家应该有所耳闻，如果把车的配件全换了，估计花的钱都够再买两台新车。所以，如果你不是驾驶经验丰富，开车谨慎小心的老司机或者爱车已经有一定年头了，要是发生事故后车保险赔付的金额拿来修车也是绰绰有余的车主，上车损险对自己对他人是一个好的交代！车损险保费=基准纯风险保费 /（1 - 附加费用率）*优惠系数。一年期的车损险的基准纯风险保费是需要每辆车单独查询。具体查询步骤：登陆中国保险行业协会官网，在商业车险示范条例以及费率基准查询栏目中找到机动车、特种车车损险项目（如下图所示），按要求输入车辆信息即可得出结果。
附加费用率是每个保险公司上报监管审批确定的，基本是35%。优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况和自家车险承保政策自行确定。费率一般在几百元到几千元之间，以20万的新车为例，车损险保费大概在2000元左右。
续保保费也需根据出险次数和折旧率等因素来金决定。按照新的车险费率规则来算，出险1次保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次上浮50%，上年出险4次上浮75%，出险5次上浮100%。相应的，不出险也能享受车险折扣。需要大家注意另外一点，如果被保人在上一年度车损险已经理赔了的，紧接着第二年换了家保险公司承保，车损险的费率不会就此减少，全国联网的理赔记录皆可查询。
学姐觉得足额投保比较好，车越贵的话就更需要足额投保。一旦没有选择足额投保，那么后面车辆发生部分损坏就只能按照投保的比例来赔付。比如花10万买一辆新车，却只按8万元投保车辆损失保险，属于不足额投保，发生部分损坏只能按照投保的比例来赔付。但如果是按照10万元足额投保，那么如果发生损坏，就按照10万的额度去赔偿。这个问题困扰过很多人。要解答这个问题，首先要弄清楚划痕险的赔付范围。
官方对划痕险的定义是这样的：车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。划痕险是车损险的附加险，是用来赔付车身油漆单独受损的，一般为利器刮痕或擦伤，如钥匙、树、墙等等。但车身上的凹痕，还是可以用车损险报销的。
赔付方式上，与车损险的不累计赔付方式不同，划痕险是限额累计赔付，一般保险金是2000元。简单来说，就是在一个保险年度里，第一次报了划痕险，花了1500元，那么第二次报划痕险时，就只能报销500元了，剩下的要自己承担。所以，学姐建议，如果你的爱车平时停靠的地点都不确定，且监控管理不是太好的话，划痕险还是有必要上的。记住了，像轮胎、轮毂单独损坏的情况，车损险肯定是不赔的。。
要是车身跟车轮同时损伤在一个交通事故中，又或者是由于爆胎等原因导致了交通事故的发生，车损险才会进行赔付。总的来说，保险公司设计成这样也是在情理之中的，对于损耗品这一性质的轮胎所造成的结果就是开车时会被持续的磨损。大家自己想一想，折旧的费用它是不会被列入整车的保险的。绝对免赔额可以理解为“起付线”、“入场费”，达到起付线后，也只赔起付线以上的部分，起付线以下的部分依然需要我们（被保险人）自担。不过现在的车损险已经没有这种东西了，所以大家不必在意。在20年车险费改之前，不计免赔险是一种商业险种的附加险，必须以投保主险为投保前提条件，不能单独投保。
但在20年车险费改之后，不计免赔险已经被并入了车损险当中，也就是说，如今的车主所购买的车损险，都是已经默认包含了不计免赔的，所以车主们不必在意这个附加险。一般的话，在责任范围之内会赔的，有四种特殊情况我们需要排除外，一起来看看吧：
客观环境包括：
战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
竞赛、
，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
假设你的车子在做保养的时候，在这个期间，工作人员不小心把车刮到了，或者是在停车场收费时挂到了或者被盗刮伤，这些车损险都是不会赔的。
因为保险公司认为，这些场所对车辆有保管责任，一起责任都是由保管场所的人负责。
竞赛与也是同样的道理。
此外，车辆未被偷走，但车灯、轮胎、车标、后视镜等地方被偷走的也不赔，因为保险公司认为这种情况是由于人为看管不到位造成的。
人为因素包括：
事故发生后，弃车逃跑、开车逃跑或或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；无驾驶证或在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间开车；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许开车还开的；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；此外，精神损失不赔，该项责任有专门的附加险精神损害抚慰金责任险负责。
发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏不赔，保险公司认为这属于认为操作不当造成的损坏。
车辆本身包括：
被保险机动车转让他人，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；此外还有这些情况不赔：
轮胎单独损坏不赔，这个由附加险车轮单独损失险负责，但是爆胎、轮毂损坏造成的膨胀、翻车事故会赔。
发生事故导致车上的加装设备如音响、豪华座椅等发生损坏的不赔，这个由附加险新增加设备损失险负责。
车辆出现没有明显碰撞的划痕不赔，这个由附加险划痕险负责。
其他风险包括：
因“本身质量缺陷”，“核反应、核辐射”污染（含放射性污染）造成的损失；
市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；
应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
其他不属于保险责任范围的损失和费用。
总结来说，虽然车损险貌似什么都不能赔，车损险看起来没有保障，在那么多地方不能赔。
其实大多数是对战争军事以及违法犯罪有作用。
只要我们开车是遵守法律的，那么车损险不赔的情况就很难被我们遇上。
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以上就是我对 "车损险有关条例"的图文回答，望采纳！
学霸说保险-萍子
