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日期：2021-05-20 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-凯文
分红险一直是保险市场上最受欢迎的产品类型之一，一提到“分红”二字，好多人都感觉只要自己给了保费，不但能获得保障，还能有分红，就认为保险公司的原始股东里就有自己的一席之地了，事实是否如此呢？
关于分红险，这篇文章的内容是可以供大家了解的：
《分红险投诉率为何居高不下？深入了解分红险》baoxian.2239.com
那今天就来看一看保险公司的分红险是否靠谱，是否有入手的必要！
一、什么是分红险
分红险是指什么呢？就是保险公司在每个会计年度完结后，会拿出上一会计年度该类保险的可分配盈余，以一定的比例，约70%左右，作为现金红利或增额红利的方式给客户进行分配，关于保险的更多知识可以来这里学习一下哦：《超全面！都是你需要的保险知识》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利是说，在整个保险期限内，红利分配给客户的方式是保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买到分红型保险，保险公司在收取保费后，会最终算出去掉运营成本后的金额，如果有剩余，剩下的钱就是作为红利用来返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，同时各种金融风险也得到了抵御。听起来真是让人想早点入手的大好产品！
但是分红险还有一些消费者并不熟知的弊端，要让大家注意一下啦！
1. 分红不确定
购买分红险时，人们常常会忽略一个关键问题：不是一定会有红利的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，所以分红并不是每期都有保证，而且分红多少都有可能，难以确定。
与此同时，购买分红险相对来说会花较多的钱，因此大家一定要好好思考是否购买分红险，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益有一些保险代理人在游说客户购买分红险时，会对比保单的分红收益率和银行的存款利率，这样就会让大家出现一种错觉，认为分红型保险与银行存款差别不大，而且觉得银行的收益率还没这个高。这是一种错误的想法，银行其实是保本保息，分红险和银行不一样的是只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，并且关于保额也是比较低的，大多数消费者认为分红险型保险有缺点的原因之一就是这一点。
经过这样的分析，想必大家也更了解分红险了，不过还是建议大家最初买保险产品的时候还是先买保障型的，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
如果不幸换上重病，昂贵的医疗费，康复费，收入损失等等，这都是一般家庭难以承担的。所以说重疾险是一定要购买的，就算不幸染上重大疾病，家庭也不会承受那么大的压力，有足够的资金治病而且还可以减少一定的收入损失。
越早购买重疾险越低廉，家庭条件允许的最好购买终身重疾险，提供终身保障；如果家庭情况不是很好，可以购买定期重疾险，尽可能把保额缴纳的更多，使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:
《目前，这十款是最值得购买的，在新定义重疾险大PK中！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
为什么我们既要买重疾险还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，收入损失和费用治疗等等问题都能够解决，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
如何能获得赔付，那就是重疾险的患者得是患有规定的重疾，医疗险的报销可以用在治疗费用这里，因此我们最好都配置医疗险。
医疗险解决的主要问题就是医疗费用的问题，种类主要是百万医疗险和小额医疗险两种，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果看门诊的频率高，留下很多理赔记录，以后就会影响投保。
而百万医疗险一年的开销不过几百块，就轻松拥有了几百万的保额，虽然必须要有1万的免赔额，但在不幸患大病的情况下，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
所以作为医保的补充，配置百万医疗险最应该优先考虑，如果想最便宜购买百万医疗险，那就根据自己的实际情况，购买一些续保条件好的产品。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
《十大百万医疗险排名，点击下方查看！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险价格较低，一年一保，其保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，购买时可以通过参考这篇文章再加结合自己的实际情况分析：
《2021年，最值得买的意外险倾情奉上》baoxian.2239.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，1年保期的意外险每一年几十块的保费就可以获得超高的保额。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
另外，意外险更新速度快，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但是购买需谨慎，三思而后行，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才能更好保障自己的生活。
希望能为大家解惑！
以上就是我对 "购置分红型两全险好不好"的图文回答，望采纳！
