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国联人寿益利多终身寿险特定需要附加吗

日期:2022-03-30 分类:国联人寿益利多终身寿险

优质回答
学霸说保险-南晓

9月7日,比特币发生严重下跌,霎时间闪崩达19%,总爆仓金额280亿,有近40万人爆仓!

学姐不得不感慨,投资伴随风险,交易时要小心!

在2021年,点燃了全民理财热潮。

然而可以理财性质的增额终身寿险,凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色,激发了不少朋友的兴趣。

这些天,听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了,2021年9月30日24点这款产品就将退出市场!

益利多终身寿险都有哪些优点和弊端?收益如何呢?停售在即是否要抓紧最后的投保机会?

学姐马上给大家分析一下!

本文篇幅很长,贴心的学姐整理了一篇精简版,比较赶时间的小伙伴请移步到这里:

一、益利多增额终身寿保障揭秘!

学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图,大家跟着学姐一起去看一下吧:

>>优点

1、起投金额低,缴费期限灵活

在缴费期限方面,益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种,其中年交就分为了3/5/10/15/20年可以选择,很明显选择是很灵活的,可以满足更多人的需求。

倘若选择年交,起投金额起步是2000元,对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

不懂什么是趸交?这篇文章能帮你理解:

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群来说非常友好。

并且1-6类职业人群也可进行投保,像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品,没有很高的投保门槛!

2、支持加保、减额交清,灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清是保险行业产生的特定用语,是指在保险合同具有现金价值的情况下,投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,直接拿来折抵全部的保险费,一次性交清,继续保持以前的合同条件,但是让保险金额减少,让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。

意思就是,如果被保人无力继续缴费,但是又不希望退保,想要继续得到保障时,是支持利用减额交清功能的,把此时的保单的现金价值充当以后的保费,保障不受影响,但相应的保额不会那么高。

像这样的保险术语不在少数,学姐都整理在这篇文章中了,感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧:

加保就极其好理解,如果投保时预算不足,后续经济状况好转了,那么就可以选择追加保额,增多后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能,若是被保人急着需要现金,就可以启动这个功能,最多可以贷款保单现金价值的8成,期限最高为180天,资金短缺的问题就可以被解决。

>>缺点:

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任,应该要把赔付的系数设置到最高,那么即使身故/全残的情况不幸发生了,也能获得保障家庭的赔付保险金,许多问题都能得到解决,比如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。

国人通常都有点避讳生死话题,但是谁又能说风险不是客观存在的呢,要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

从这个角度来说,益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数只能做到3.5%,仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数如果越来越高,后续就会有更加优秀的收益,一眼扫过去,现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把,对照之下,益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算!

保单现金价值,就是我们能够退保时领回的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益:

假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿,保费每年交10万,交满五年,保障期限选择终身。

一共累计缴纳了50万元的保费,由保障图可知,如果年满36周岁,将会有高达58.9万元的保单现金价值,也就说明了,差不多还是要6年的时间才可以回本,这个回本速度的话也是挺快的。

等小方年纪为60岁的时候,保单现金价值是134.4万元,价值大概翻了2.6倍,如果此时选择退保,这一笔资金都满足了小方在日后养老生活中所需的花费了。

要是不选择退保,那么在小方70岁时,保单现金价值就有189.6万元,收益真的非常高了,总共是总交保费的3.7倍!

而且测算了之后,在小方50-80岁期间,益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右,和同类型产品相比,优势十分明显。

三、学姐总结

概而论之,在保障方面,虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵,但是整体收益很好,不仅回本快,现金价值也比较高,注重收益的朋友,可以考虑入手这款产品。

学姐在这里叮嘱一句,益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点,有购买的需求的小伙伴们要赶紧了!

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险特定需要附加吗"的图文回答,望采纳!