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中年人重疾险保额配置100万够用吗

日期:2023-02-03 分类:重疾险买100万保额够吗

优质回答
学霸说保险-艾凡

大病众筹平台刚刚出现在我们生活之中时,在朋友圈出现轻松筹的时候,多少也会捐一点钱的,可是轻松筹在朋友圈出现的次数也越来越多,人们也难免会出现一种见怪不怪的心情,捐钱的人越来越少了,很多人也筹不到既定的金额。

如果他们之前买了一份重疾险,那么就不用为了治疗费用而东拼西凑了,也不用厚着脸皮向朋友、亲戚们借钱,拿着这笔理赔金就可以放心的治疗,因此,很需要配置一份重疾险。

可是重疾险,怎么买呢?100万的保额够不够?重疾险方面又有哪些是值得去买下来的呢?学姐就在今天把答案给大家揭晓开来~

在正文开篇之前,我就先把市面上比较热门的重疾险想屁的对比图给大家展示出来:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险最大的作用就是保障大病,合同约定的疾病以及理赔条件,并且在保障期限之内,这笔钱会很快得到的,因为保险公司是一次性赔付的,这笔钱不是特定于某个人或事,所以可以随意支配,无论是用来治病,还是用来还房贷、车贷都可以。对于买重疾险,需要注意什么呢?

1. 保额要充足

根据数据分析计算与统计,得出目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万的结论,所以重疾险的保额至少要30万起步,但是这只是治疗费用,还得出额外的钱来支付于后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等,所以重疾险的保额不仅包括30-50万的治疗备用金,还包括3-5年的收入补偿。

其中在一般城市生活的人们可以考虑用30万作为大人治疗备用金,而在一线城市生活的人们可以考虑用50万作为大人治疗备用金,小孩考虑到通货膨胀,也需要50万的治疗备用金,再算上重大疾病的时间,一般要康复,怎么也要3~5年,在康复期间,没有工作,从而就导致经济收入大幅度减少,所以说3~5年的收入补偿也要涵盖的。

综上所述,重疾险保额买100万的是很充分了,自然假如你在预算方面是比较足够用的话,购买超过100万的保额也是可以的。

但是关于保额买多少还是有一些门道的,下面的这些项目还需要主要关注的:

2. 保费预算要合理

一经重疾险买了,也许是在以后的几十年甚至几十年里,费用方面,每年都要向保险公司交,所以说这笔费用的预算方面不能够太过高,也不能过低。

保费的预算一般都是用年收益的10%来计算的,余下来的钱可以用在其他的方面,就好比说是买房买车,日常支出等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险常见的保障期限分别为70岁、80岁甚至是保终身,保终身的重疾险要比保至70岁、80岁的定期重疾险价格贵很多,年龄越大,患有重疾的可能性就会越大,保障期限到了,也就意味着失去了保障,在最容易患病的时候,却没有了保障。

虽然保终身的重疾险不如保定期的终身险便宜,有了保终身的重疾险,再也不用担心后期会没有保障了,他会给予你一辈子的保障。

因此,如果您有经济余力的话,一定要优先投保保终身的重疾险,如果经济实力有限,可以先投保保定期的重疾险,等后期经济条件有了一定的改善,到时候再配置保终身的重疾险。

你如果还是不知道怎么选择保障期限才是最适合自己的,去看一下这篇文章,相信会帮助你的:

4. 缴费期限看经济条件

重疾险在交保费的时候,实际上每一年都是一样的,缴费期限越长,每一年交的保费就越少,经济压力就减轻了不少,触发保费豁免的条款相对于来说是更容易的,适合收入稳定或经济水平一般的人。

缴费期限短,对应的就是每年交的保费就相对来说会多一些,但交的总保费会少一些,适合于现在经济条件还算不错,而未来收入方面不稳定的人群。

总之,充足的保额是买重疾险时的首选,除了要合理安排保费支出情况,优先选择保终身的保障期限也非常重要的,自己的实际经济状况是选择缴费期限时最应该考虑的问题。学姐也给大家整理了目前市面上优秀的十款重疾险榜单,方便挑选:

二、有哪些值得买的重疾险?

我尽可能的不浪费大家宝贵的时间和精力,我从市面上众多重疾险中,筛选出了三款保障内容全面、性价比高的重疾险:

1. 凡尔赛1号重疾险

凡尔赛1号保障的比较全面,涵盖了重疾、中轻症、恶性肿瘤多次赔、身故保障。

凡尔赛1号度重疾的保障力度还都不小,最高可获得基本保额的180%的赔付,但前提是必须满足在60前首次患重疾的,如果是60-64岁这个年龄段首次确诊重疾,可赔付的额度最高为基本保额的130%。

凡尔赛1号的两个版本,可以满足不同人群对于保险的需求,在70岁版本中的中症以及轻症方面是可以自己选择责任的,赔付比例分别都是50%以及30%。

而在终身版本当中,中症和轻症的保障时必须选择的,赔付比例上也分别为60%以及30%,第一次确诊为中症或者是轻症的年龄小于60岁,就可以获得额外赔付15%的保额,中症和轻症的在赔付次数方面可以共享,灵活多变!

另外,恶性肿瘤三次赔在凡尔赛1里面的,每次间隔期限为三年,而且赔付方面上可以赔付基本保额的100%,恶性肿瘤保障的方面也很管用的。

凡尔赛一号不仅保障全面,赔付比例高,还有其他很多优点!在告知是否健康方面条件限制非常少:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

想要重疾险额外赔付比例高可以选择达尔文5号焕新版,年纪没有达到60岁,就检查出来得了重大疾病,不仅可以获得百分百的基本保额赔付,那么另外还会赔付80%的基本保额。如果说第一次检查出是晚期重度恶性肿瘤,能够额外赔付30%基本保障,重疾保障十分周全。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例比较高,中症在60岁之前最高赔付75%基本保额,那么轻症在60岁之前最高赔付45%基本保额。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也并不低哦,在赔付方面可以拿到基本保额的150%。

但是达尔文5号焕新版还存在一个小缺陷,不小心的话就会少得到理赔款:

3. 康惠保旗舰版2.0

惠康保旗舰版2.0保障全面,包括重疾、中症、轻症、前症保障,还有恶性肿瘤二次赔和身故保障,保障也比较全面。

重疾险额外赔付比例对于康惠保旗舰版2.0是比较高的,60岁之前第一次确诊为重疾的可以额外获赔60%的基本保额,实际上最多就可以总共获得基本保额的160%。

康惠保旗舰版2.0有独特的前症保障,前症是指病情比较轻微的重疾前兆,就像结节、息肉、乳腺增生等疾病,在赔付时可达到15%基本保额,要把重疾“扼杀”在摇篮里,就要早发现早治疗。

另外,康惠保旗舰版2.0能够保证中症赔付达到60%基本保额,轻症赔付30%基本保额,这个赔付比例也是属于比较高的。

虽然是康惠保2.0已经升级康惠保旗舰版2.0,但在这两点上的优势还是不足的:

总的来说,这三款重疾险各有所长,特点鲜明,大家选择合适自己的重疾险可以根据自身的需求和实际情况来选择。

以上就是我对 "中年人重疾险保额配置100万够用吗"的图文回答,望采纳!