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中国人保非车险险种

日期:2021-06-23 分类:车险险种

优质回答
学霸说保险-维恩

车险种类这么丰富,全都买了是不是就有充分的保障呢?

未必是这样!

车险种类虽多,但有些险种用处其实并不大,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。

每种车险都具有它自身的独特作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。

哪一种保险车主必须买呢?什么样的保险车主可以自己选择?咱们接下来对每一种保险进行分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,划重点——强制。

交强险是国家规定的保险,买车的人必须先买交强险才能把车开上路。在路上开车被交警发现没有买交强险,交警会扣车,还要承担双倍保费的罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。

这样一来交强险是图什么呢?

简单而言,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢?难道不会赔吗?

是的,交强险不赔:)

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,更方便理解的在后面

总而言之,用一句话概括:交强险的保费是必须进行缴纳的,因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

在保监会的监管下,车险的商业险险种及其价格都是一样的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说,它们的车险产品几乎没有什么差别,而且基本都是这几种。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别,所以保费会有些不一样。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种,什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢?咱们现在对每一种保险都进行一个分析:

主险

车损险

根据名字就知道,这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,这种情况下如果不是对方全责,那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,这时候车损险就发挥了作用。

有个事情大家要事先知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用你再花钱了。

因此,车损险基本是必买的,具体保额视车辆价值而论,如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了,受到损坏了也可以随时不要,若是感觉自己负担修车费无压力,也不是非买不可。

有些想不到的情况要格外注意,若此时正处于保修期,遇到工作人员将它磕碰坏的情况,那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢?打个比方:

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人,那路人就是这个例子中的第三者;被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子,那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

也可以这么说,交强险在保额上的补充是三责险。

毕竟,路上见得到的豪车也多了,不出事还好,一旦出了事,交强险万万是不够赔的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险,对于一二线城市的居民而言,保额应保证至少有100万,条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障,其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合,如果乘车人没有买意外险,该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

再者例如网约车,属于运营车辆,再比如车技不行,不敢上路开车,而且驾驶证又刚拿,完全可以买。

若一年未出险,更花不了多少钱,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱,前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款,与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的,而是来减少保费的。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,换句话来说,车主在出险时,保险公司给的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案,也许很有信心对自己的车技,觉得出险机率不高,抱着在添置车险时少交保费的愿望。有了这个条款,我们在投保车险时,绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生保险事故之时,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。即可以选择在出险时少拿赔款,进而减少投保缴纳的保费。在学姐看来,这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合,以及对自己车技有信心,希望能够减少保费的车主。除此以外,学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

根据名字就知道,指的就是车辆并无明显碰撞痕迹,车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

其实划痕险并不合算,也不实用。

它是一个定额保险,顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等),保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

并且,只要你有过一次赔付记录,第二年的保费就会大大上升。

其实,只要不是有人蓄意划车,一般是不会出现划痕的。

总的来说,除非车是豪车,还经常会停在路边,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般情况下,想要车轮损失险的赔偿,车轮被盗是必须的,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现,车轮险的理赔不包括上述内容综合来讲,车轮损失险用途不是很大,学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这条款另一个说法是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,涉水造成的其他损失,涉水险一概不管但是如果不熄火,反而在发动机进水后打火 ,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目,减少了保障,就可以减少保费。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,大部分是都不建议附加涉水除外条款。

但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看,雨水不多,发动机进水可能性比较低,那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道,三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以按照自己的意愿决定投保完整的特约条款,也可以选择只投保其中一部分特约条款。

保险人以遵循保险合同的约定为前提下,按承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司,已率先向他们的客户提供车险增值服务,不过对于服务标准行业内还没有统一。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,根据自己的意愿选择部分投保或是选择全部投保。

总的来说,此条款的作用还是挺大的,学姐提醒大家不妨按需求购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外,有一些附加险,平常人是不知道的,这一部分附加险正是由于它们出险概率实在太小,所以平时很难遇到。例如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

所有车主们在投保时能够按照自己的意愿选择。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "中国人保非车险险种"的图文回答,望采纳!