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日期：2022-03-27 分类：社保养老
学霸说保险-冬阳
前些天学姐给大家一一对比了社保养老险与商业养老险，社会养老险的具体收益已经详细说明了。
并通过支付宝上“全民保”跟大家举例，告诉大家不要轻易买商业养老险更不要幻想社会养老险会被商业养老险代替。
除非你希望退休后有更高的退休金可供生活，这样的话，通过购买额外的养老年金险就可以实现了。
但是，还是有很多朋友过来咨询学姐：
“购买养老年金险对哪部分人更有利？”
“到底养老年金险适合什么样的人？”
行了，今天我就不给大家讲解社保养老的收益如何了，商业养老年金险是啥我们也不讲了。下面是为朋友们解答问题的时间：
适合购买养老年金险的是哪些人？
先来解答一下：财产较多而且希望自己的生活品质在退休后的生活中不下降的人需要购买。
为什么说适合拥有资金比较足够的人？答案就是：
社会养老险的缴纳有限制，一个是最低缴费基数限制，另一个是最高缴费基数限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
可以这么理解，要是一个人在一年里能够收入几十万的话，社保养老险能在你退休后给你的养老金，确保生活方面没有麻烦。
想要确保生活质量不受影响并且不下降的话，这么点养老金有些捉襟见肘。
这会有人又有疑问了，“我倘若每年都可以有几十一百万收入的话，咋个不选择去做理财养老，自己做理财收益不是比买养老年金险来得高嘛？”
这肯定讲的真话，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，相对理财来看实在是不多。
然而你也可能会架不住养老年金险的长期、稳定的现金流！它也不用去考虑市场带来的风险！还不需要自己动手操作啊！
这也就意味着，市场经济周期并不会影响养老年金险，总的来说，这个社会养老险就是收益率略微不太行，但缴费基数是没有上限的。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，接下来大家可以了解一下养老年金险跟理财这两个方案的差别：
由于没有展开计算，所以结果比较笼统，但我们还是能清楚知道，购买养老年金险会比较稳定，肯定是比自己去理财稳定的，并且没什么浮动性，因为有16000元，是真的会到账的。
所以，虽然养老年金险的收益不能给你提供更好的生活，但不会把你的生活变坏。正如我开篇提到的。养老年金险的作用就是维持生活水平的稳定。
什么样的人最应该买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买和适合买养老金的概念是不同的。我特地将这两个分开来讲，目的是让大家看养老年金险的时候能更客观。
不能因为自己的财产很充足，就可以不管其他的去购买养老年金险。
养老年金险，买少了没什么用，还不如利用这笔钱去购买基金，要是想多投保点养老金年险的话，满足这些条件是我们必须要做的事：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，不欠大额债务，有一定余量资产条件等，也都是为了保证不会断缴。若有条件满足的话则尽量满足。
怎么知道关于养老年金险我们需要买多少好呢？
先来解答一下：先确定养老目标，再倒推养老年金险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
通过我们的假设并且还计算后有了一个重大发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，不仅知道缴纳多少，而且连缴纳多久也能知道了。
当然，当我们在购买的过程中只能估算个大概，而做不到那么准确，因为有通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素的存在不仅会影响到我们社保养老金的实际金额，还会影响金钱的实际购买能力。
给大家在这里分享了一些大概的思路，到底如何来估算，可以向相应的客服去询问。
说来说去，这个养老金险针对的不是任意人群，是高收入稳定的群体，受众面积相对来说较小。
对于我们打工一族来说，养老金，我们只需要依靠缴纳社保养老险就已经足够了，顶多再投资理财作为经济补充，年金险没必要去买。
那么到底哪款养老年金险比较好这个问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。
产品适不适合你，可以到后台咨询学姐进行推荐。
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以上就是我对 "社保养老计算"的图文回答，望采纳！
