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日期：2021-05-18 分类：豁免是什么意思
学霸说保险-雪莉
豁免是保险里面非常人性化的条款，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。豁免存在于哪些情形况下呢？何种情况下豁免无效呢？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天我们就一起来聊聊吧。
如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:
《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》baoxian.2239.com
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中，不需另外附加，当被保人在缴费期内患轻症、重症、身故或全残均属于豁免险规定的情况，均可被触发，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同一如既往的管用。
例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，当他的申请得到保险公司的同意后，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同同样具有自身的保障功能。
2、投保人豁免
投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体看产品条款的豁免设计而定。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。
学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，对被保人与投保人豁免责任都相对友好：
《新定义重疾险前十居然是这十款!》baoxian.2239.com
二、豁免责任是否要附加
关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。1、看附加责任后的定价是否可接受
豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，影响保费多少的直接因素有投保人的性别、年龄等，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。如果投保人看得上这个价格，购买投保人豁免责任是利大于弊的，这等于再买了一份保险。
2、为孩童投保
其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为避免子女的保障失去作用，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。另外如果是直接给自己买的保险，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式，在加了豁免的选项后，任意一方遭遇问题，豁免的是两份保费，不再进行续缴，这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。
不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看学姐整理的内容，更多关于夫妻互保的知识赶紧点击阅读下文获取吧：
《了解夫妻互保的规则有助于你投保》baoxian.2239.com
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，我们就不用再缴纳后续保费了。
关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：
《怎样挑选缴费年限不会被坑？》baoxian.2239.com
2、保障责任不全的不需要附加
重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，只有在投保人受到侵害，发生重疾或者身故的时候，才能触发保费豁免还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，使得投入的资金发挥最大的功效。
3、投保人年纪越大，定价越贵
添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限，并且这个额度会随年递减。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度，投保时间长豁免力度低。
考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会更好。
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在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，不管是哪一种情况下都要我们选择最适合自己的，分清主次，投保人附加最好的位置是锦上添花，而非喧宾夺主。
以上就是我对 "保险里的豁免通常是指啥意思"的图文回答，望采纳！
