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日期：2021-05-21 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-伊琳
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，说起“分红”，大多人的想法都是自己给了钱买了的话，不但有保障，分红也是有的，认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了，到底是真是假？
有关分红险大家可以阅读一下这篇文章：
《分红险投诉率为何居高不下？深入了解分红险》baoxian.2239.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，通常按70%的比例分配给客户，以现金红利或增额红利的方式，更多有关保险的实用知识，速来这里学习吧：《超全面！都是你需要的保险知识》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利将红利分配给客户的方式是，在整个保险期限内保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，剩余的钱就会通过红利返还，可以获得“在得到保障的同时相应付出的金钱最少”这一保证，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来真是让人想早点入手的大好产品！
然而分红险并不那么十全十美，还有许多缺点需要消费者们注意一下！
1. 分红不确定
在购买分红险的时候，有不少人会忽略掉一个重要问题：红利并不是肯定有的！
分红型保险能否有分红的主要依据是保险公司的经营状况，因此每期有没有分红是不一定的，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保费也是很高的，所以买分红险的时候大家务必想清楚，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在进行分红险推销的时候，会比较保单的分红收益率和银行的存款利率，这样会使大家误解，觉得分红型保险跟银行存款是相似的，而且觉得银行的收益率还没这个高。这种想法是错的，银行其实是保本保息，分红险却只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
许多人觉得分红险除了有保障能力，还有分红可以领，是个极佳的选择。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，而且投保后的赔偿金额相对较低，许多人认为红险型保险存在缺陷的一个原因就是这个。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，不过还是提议大家优先选择那种保障型的产品，先让自己的日常生活被保障了，再去想分红险产品的事。
那么，有哪些保障型产品可以推荐呢？
1. 重疾险
假如被重大疾病找上门，医疗费就需要花掉几十万甚至上百万，你还需要康复费，事业损失等等，这都是一般家庭难以承受的，所以投保重疾险是必要的，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有充足的资金来治病还可以补救收入损失，
重疾险越早购买越能省钱，家庭经济条件不错的情况下最好购买终身重疾险，保障终身；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，尽可能把保额缴纳的更多，使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活，学姐为大家准备了一些高性价比的产品，建议大家看一看:
《看完新定义重疾险PK,我们发现最值得购买的是这十款！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
让你疑惑的是花了那么多钱买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，怎么才能得到这一笔钱呢，前提是患者患有合同规定的重疾，这些问题如治疗费用收入损失什么的，都可以解决，所以为什么要建议先购买重疾险，因为医疗险只能报销医疗费用。
重疾险赔付的首要条件是患者患有的是符合规定的重疾，医疗险的报销可以用在治疗费用这里，所以非常有必要买医疗险。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果看门诊的频率高，随之理赔记录也很多，以后就会影响投保。
而百万医疗险一年的开销不过几百块，就轻松拥有了几百万的保额，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
配置配置百万医疗险，是你想补充医保之外的最优选择，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以根据自己的实际情况购买一些续保条件好的产品就可以了。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，你知道吗！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗来进行保障，价格较低，一般是一年一保。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，有实际情况需要再购买，可以参考这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险清单就在这里》baoxian.2239.com
选择意外险保期时有保期1年的和长期的可以选择，1年保期的意外险每年的保费是几十块最后到手的保额是非常高的。
而长期意外险的保障期长达20或是30年，保费是不低的，不过随着科技的不断发展，发生意外的情况在逐渐降低。
而且，意外险更新速度日新月异，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但还是思路周全后再决定是否购买，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才能更好保障自己的生活。
希望可以帮助到你！
以上就是我对 "买分红型重疾保险靠谱吗？"的图文回答，望采纳！
