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车险商业险险种

日期:2021-08-07 分类:车险险种

优质回答
学霸说保险-嘉琪

车险种类这么丰富,是不是全都买了才能保障全面?

那可不一定!

尽管车险种类丰富,不过有些险种中看不中用,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。

车险虽然有很多种,但是每一种都有他们自身的作用。应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

必备的车辆保险是什么?哪几种保险可以根据你的需要来选择?接下来我和大伙对这些保险做一个分析:

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点是强制类保险。

交强险是必须买的,这是国家规定,没有买交强险就不能开车上路。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费,想要上路驾驶必须先买交强险。没有交强险,新车是不能办理落户,以后想要过年检也不可能。

那交强险是干嘛用的呢?

大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

当我们遭遇交通事故时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢?难道不会赔吗?

这你说对了,交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,后面会详细为你讲解的

总之,以一言以蔽之:交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

保监会规定了,全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

这就是说,保险公司的车险产品,它们的车险不仅种类少,而且内容也可以说是一模一样。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别,所以保费会有些不一样。

现在商业车险的种类特别多,加起来差不多有十几种了,何种保险是必备的?哪一些车主可以根据情况确定呢?我们一个一个来分析:

主险

车损险

看名字就明白了,负责赔付我们自己车的损失的保险。

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,出了这样的事情,对方不承担全部责任的话,那么你自己还要掏一部分钱。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

需要提前知道的是,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不需要你格外掏钱。

综上,车损险虽然不是强制险种,但购买它也是一种保障,而且车辆价值多少,保额就买多少,除非是自己的车真的已经很旧了,车子损坏了就可以不要了,对于修车费可以负担的,由自己决定,也可以不买。

还有一种特殊情况要小心,如果车辆是在送去保修期间,遇到车损险不赔的情况有:被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢?举个栗子:

比如哪天你一走神,把人家给撞了,人家就是第三者了;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;假如你开车撞到了路边栏杆,这时便产生了第三者那就是政府(路栏属于公共财产);要是你开车撞到的是动物或者是物体的话,例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子,那这些东西的所有人就是第三者。

也可以简单说成,三责险可以填充交强险在保额上的不足。

毕竟,路上见得到的豪车也多了,不出事还好,一旦出了事,交强险万万是不够赔的。

几乎没有不买三责险的车主,保额也几乎没有低于50万的,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,就算乘车人没有购买意外险,购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者例如网约车,属于运营车辆,再比如对于刚拿驾驶证,车技超逊色的你来说,完全可以考虑买上。

也不贵,如果一年没出险,在1万保额的前提条件下,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款,而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上,然而可以降低保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,保险公司在车主出险时,能够提供“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐,恐怕对自己的车技很满意,自认为出险频率不大,希望在购买车险时降低一些保费。存在这个条款,就能够保障我们在投保车险时,跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个赔款中的绝对免赔率,可以抵消所占比的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的,如果少缴保费,那么出险时就会少拿一部分赔款。在学姐看来,追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案,以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。在这之外的,这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

看名字就明白了,指的就是车辆并无明显碰撞痕迹,只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

一般来说划痕险的作用并不大,也不合算。

首先它是定额保险,保额是固定的(2000到20000不等),保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

然而,只要你使用了一次赔付,转过来年就会要求你增加保费。

而且如果不是有人蓄意划车的话,一般情况来说,出现划痕的可能性不大。

总之,除非就是豪车,并且老是停路边,如果附近治安管理还不是特别好的,你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。正常情况下,想要车轮损失险的赔偿,车轮被盗是必须的,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,发生只单独损害轮胎的几率不大。要是车主自己造成车轮损坏的话,像是忘记放手刹的情况,把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损,车轮险的理赔不包括上述内容综合来说,车轮损失险没什么用,学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,可以用另外一个名字来描述这个条款,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,赔偿范围窄到只有这一种情况可是,发动机已经进水,如果我们进行打火行为,发生这种事情,按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前,涉水险作为附加险存在,只有车主自己选择增加保费,才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目,如果你选择了减少保费,那么相应的就会减少保障了。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款,车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市,那对于司机们来说,附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了,就是在节假日的时候,三者险的限额翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。车主们附加节假日限额翻倍险,是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款,也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

在按照承保特约条款分别提供增值服务时,保险人必须遵循保险合同的约定。

虽然在20年车险费改之前,平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司,早就抢先给他们的客户提供车险增值服务,可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款除了统一了行业标准之外,还为车主们提供了更多更好的用车保障。

何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,可以自己选择购买哪部分保险或者是全部投保。

综合来讲,这个条款有一定的作用,学姐希望车主朋友根据自身的实际情况购买。

其他较少见的附加险

前面学姐讲到的附加险这部分项目除外,另外一些附加险属于平常不怎么常见的,像这些附加险,在极少数的情况下能用到,所以并不常见。例如:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

各位车主们完全可以凭各自需求选择投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:

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以上就是我对 "车险商业险险种"的图文回答,望采纳!