给你最合适的保险
日期:2022-03-19 分类:重疾险买消费型还是返还型划算
基于二胎政策和三胎政策的放开,这让已婚的独生子女感觉到压力骤增,有很多父母为了不给子女带来压力,没有退休金的给自己买了养老金,没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。
但由于自身对保险还是有些陌生,在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品,消费型的产品被认为不划算!可是事实真的是这样吗?今天学姐就来给大家说道说道!
有购买好的保险产品的想法,第一件事就是了解保险的相关基础知识,不然掉坑了还不自知:
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
为了公平,学姐将新定义下推出的两款新品选了出来,大家可以看看对比图:
一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品,平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品,让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。
1、从保障内容看
除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外,康惠保旗舰版2.0,还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔,使保障更加充分了,康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求!
对于福满分20的保障责任来说,现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任,缺乏中症,连基础保障都不是特别全面。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈,让我们先来说一下中症。中症的病情比轻症重,比重疾轻,同重疾相比的话比较容易达到理赔标准,且能获得的理赔金要略高于轻症,如果没有中症的保障,对我们会非常不利!
还有就是,恶性肿瘤的发病率很高,一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发,但是如果重疾只能赔付一次的话,再次复发费用需要自己支付,有过理赔历史和患癌史买不了新产品,所以癌症二次赔建议购买,这个保障满分20并没有!
一些人觉得自己身体倍棒,附加恶性肿瘤二次赔不值得购买,通过下文比较的数据,大家可以来判断一下自己的想法是否有误:
2、从赔付条件看
对比起确诊重疾,康惠保旗舰版2.0的保障内容提到,60岁前首次被认定得了重疾,能获赔160%的保额,福满分20能得到的赔付只有100%的保额,如果说都一样购买50万的保额,罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万,而福满分20能赔50万就不错了,谁亏谁赚大家心里都明白!
如果是确诊轻症的话,康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的,但平安福满分20仅赔偿20%保险金额,整整少了一半,差距马上就高下立判!
要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴,就快阅读下面的文章加深对它的认识吧:
3、从保费对比看
30岁女性,在保障到70岁的情况下,保额为50万、要交30年,康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元,而福满分20需要缴纳10959.6元!
30年的时间,康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元,而福满分20需要328788元!福满分20虽然保费可以返还,但是值得一提的是,没有重疾理赔过才能满足返还的条件!万一开启了重疾理赔,拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了,返还保费的权益也随之丧失了!
此外,只能返还100%已交过的保费,要清楚30年所交的保费都不值钱了,那我们选择购买一份消费型重疾险,假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品,增值就会更多,不是更好吗?
大部分人倾向于购买返还型重疾险的理由,说白了就是认为投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了,可是事实并非如此,还抱有疑惑态度的请参考下文:
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买?
返还型的重疾险除了具有保费返还的优势以外,太多坑了,不但保障的内容非常少,而且是十分普通赔付水准,倘若减去准许返还这一点,在重疾险产品中都无法达到及格的水平!而且保险费用开支比较高,投保仅仅适合于保费预算比较大的人群。
若是支出有限的保费有限,这时候对我们最有利的是去选择消费型的重疾险,每年的缴费给我们带来的压力就不会那么大了,并且我们所得到保障效果也更加优秀,购买更划算!保险的本质是保,我们一定要遵从其保障的原始宗旨!
这一份实惠、保障又好的产品榜单,学姐已经整理好了,想要投保的朋友不妨参考一下:
以上就是我对 "重大疾病保险消费型相比返还型哪个划算"的图文回答,望采纳!