人保车险险种限制

车险种类这么丰富，保障充足是因为全都购买了吗？

那可未必！

即使车险种类很多，但是有些险种用处真心不大，乱买保险会浪费购买保险的钱。

这么多车险，其实每一种都有他们的作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

国家对交强险作出硬性规定，必须购买交强险以后才能在路上驾驶。若是不购买交强险，在路上开车被警察发现的话，警察会扣押车辆，你还要承担双倍保费的罚款。想在路上开车，就必须先把交强险给买了。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

那交强险是干嘛用的呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更详细的讲解在后面

总之，以一言以蔽之：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险产品选择基本相同，而且保险内容都是相同的。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，所以保费会有些不一样。

那既然商业车险林林总总十几种，必须买的保险是什么？可以自己根据情况选择的保险有哪些呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

有个事情大家要事先知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

因此，车损险基本是必买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，如果觉得自己的车实在太旧了，如果被损坏了也随时可以不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

还有个问题可能会发生需要提前注意，如果车辆是在送去保修期间，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么找出第三者呢？学姐给大家举例说明一下：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

换个说法就是，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

现在的豪车已经不是稀有物，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，200万当然更好，但是只要不低于100万也是没有问题的。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

再者你的车正在运营（例如网约车），再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款，而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款，我们在投保车险时，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。学姐觉得，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

其实，只要不是有人蓄意划车，一般而言，不太可能有划痕。

综合看来，要不是豪车，而且还是经常停在路边的豪车，要是周围的治安也较差，那么还是别花钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况，例如忘了放手刹，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，这些情况想走车轮险理赔是不可能的综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管然而，如果发动机进水时打着了火，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，大部分是都不建议附加涉水除外条款。

但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

只有参考保险合同的约定，严格执行承保特约条款，保险人才能分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像平安、人保、大地多加具备了车险业务的保险公司，更早的甚至在改革前就为客户提供了车险增值服务，然而行业内的服务标准参差不齐，没有统一过。

附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

从整体上来说，这个条款是具有一定的作用的，学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，像这些附加险因为平时出险的情况非常少，因此平常不多见。例如:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "人保车险险种限制"的图文回答，望采纳！