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日期：2021-04-22 分类：专业问答
学霸说保险-乐敏
年金险属于理财型保险，需要在确保自身有充分的保障之外再去考虑。像是有闲钱、希望达到储蓄、理财等目的人群买年金险比较好。购买年金险前需要综合考虑自己的经济实力及自己的需求，切勿盲目决定。
年金险太难挑了！只因不同的产品收益率差距很大。有的年金险产品买了30万的年金最后只能拿回33万，仅仅1%的收益；而有的年金险产品交够一定年份后甚至能达到8%的年化收益。
下面我给大家讲两个挑年金险的技巧：
1.年金险的首要点是高收益。
无论我们是为了什么去买年金，作为理财产品的年金险，必须先研究收益。年金险增值的方式主要通过年金账户和万能账户。整个增值过程虽复杂，但判断年金险收益的标准是计算IRR收益率。通过10年以上的收益增长，IRR能接近4%的年金险产品，就可以说是优秀水平了。
2.分析完自己的资金使用需求后，再去关注年金的现金流。
购买年金险会改变我们的现金流，所以购买年金险前有必要综合考虑下面4个问题：
·小孩读书能返多少教育金？
·我们养老时能领到多少养老金？
·急需用钱要退保时，能退多少的现金价值？
·百年之后能有多少钱留给家人？
工薪家庭预算有限，建议集中解决一两个问题，比如教育金，就重点关注孩子上学的时候能领到多少钱。
企业主预算充裕，但需要较高灵活性的资金，则还要考虑年金的现金价值和百年之后能给家人返多少钱。
年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你难以想象。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南：。希望对你有帮助。
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