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日期：2021-05-16 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-芳芳
分红险这种产品类型在保险市场一直很受欢迎，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，不仅有保障，还有分红，认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了，到底有没有依据呢？
关于分红险大家可以看看这篇文章：
《为何分红险容易引起投诉？重新认识分红险》baoxian.2239.com
那今天就来看一看保险公司的分红险是否靠谱，是不是具有购买价值！
一、什么是分红险
所谓分红险，就是保险公司在各会计年度结束后，会将前一个会计年度该类保险的可分配盈余，以现金红利或增额红利的方式给客户分配，其比例大约是70%，想学习更多保险知识，快来这里吧：《尽收眼底！给你最想要的保险知识》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而增额红利指的是，保险公司在整个保险期限内会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
分红型保险买入后，保险公司收取的保费中刨掉运营成本还有剩余的话，剩余的钱就会通过红利返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，与此同时还抵御了各种金融风险。看起来真是让人等不及想买下的产品！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
在购买分红险的时候，有不少人会忽略掉一个重要问题：红利并不是肯定有的！
分红型保险的分红是要看保险公司的经营状况来确定的，因此保证不了每一期都会有分红，并且无法保证分到多少。
同时，分红险的保费也并不便宜，因此大家一定要好好思考是否购买分红险，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在向客户推销分红险时，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，大家就会产生一种误解，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，甚至收益率高于银行。这种想法就是有误的，大家都知道，银行就是保本保息，分红险不会和银行一样保本又保息，它只保本。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。但一般来说，分红型保险提供的保障是不全面的，并且关于保额也是比较低的，很多消费者觉得分红险型保险有缺点这便是原因之一。
对于分红险的认知，想必大家透过上面的一系列讲述已经都知道的差不多了，不过建议保障型的保险产品大家应该优先选择，最先是保障自己的日常生活，其次才是思考购买分红险产品。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
假如被重大疾病找上门，医疗费就需要花掉几十万甚至上百万，你还需要康复费，事业损失等等，这给一般家庭带来的经济压力是巨大的。所以投保重疾险是非常必要的。即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件允许的最好购买终身重疾险，提供终身保障；如果家庭情况不是很好，可以购买定期重疾险，尽力把保障额度的基数做大，以便保额足够支撑起医疗费用和保持正常的家庭生活，学姐为大家准备了一些高性价比的产品，建议大家看一看:
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
为什么我们既要买重疾险还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险，这两个险种的理赔方式不一样，不幸患的重疾是符合合同规定的，就能获得一笔保险金，收入损失和费用治疗等等问题都能够解决，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
是的，患有规定的重疾险患者就能获得一定的赔付，医疗险作用就大多了，它能报销大部分的医疗费用，所以医疗险是非常有必要购买的。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，小额医疗险不会超出大部分人的负担能力，但是如果理赔记录会随着看门诊的频率增高而增多，以后投保可能会不太顺利。
然而百万医疗险一年仅需几百块，就能轻轻松松拥有几百万的保额，虽然存在1万的免赔额，但要是不幸得了重疾，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险可以帮你减轻很多经济困难。
因此作为医保的补充，那么应该优先考虑百万医疗险，如果想花最少的钱买到百万医疗险，那就根据自己的实际情况，购买一些续保条件好的产品。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，快来了解！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险的保障内容主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格不高，一年一保。
购买意外险的时候，不能不更重视免赔额、报销范围和报销比例等问题，购买时可以通过参考这篇文章再加结合自己的实际情况分析：
《2021年，最值得买的意外险新鲜出炉》baoxian.2239.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，保期1年的意外险每年只需几十块就可以把保额做到很高。
而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
而且，意外险在不断发展，更新速度快，如果购买的是几十年的长期意外险，是很难对所有可能的意外进行保障的。
不过小伙伴们记得注意，虽然说分红险能够做到保障和分红，但是购买需谨慎，三思而后行，毕竟保费也不便宜，而且人身保障更要优先做好，这样才能更好保障自己的生活。
希望能为大家解惑！
以上就是我对 "购置分红型两全险保不保障"的图文回答，望采纳！
