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日期：2021-04-25 分类：专业问答
学霸说保险-里昂
年金保险的挑选要符合两个主要原则：一是挑选年金一定要选择收益高的，另一是买多少年金要综合考虑自己的经济实力及自己的需求，抓住这两个原则再去挑选适合自己的年金产品。切勿盲目购买年金，否则会让自己陷于没有充足现金流的困境中。
年金险很难买！因为不同的产品收益率千差万别。有的年金险产品，买了30w的年金最后只领回33w，年化收益率1%；而有的年金险产品交够一定年份后甚至能达到8%的年化收益。
挑年金险有两个要点，我简单说下：
1.先挑收益高的年金险。
无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种理财型保险，必须谈收益。年金险是通过年金账户和万能账户来增值的。虽然增值过程很复杂，但年金险最终收益率都是通过计算IRR来体现。要说市场上水平较高的年金险，通常经过10年的增值，都能有接近4%的IRR。
2.年金险产品的现金流要匹配自己使用资金的时间。
我们的现金流会因为购买年金险而被改变，因此购买年金险前下面这个4个问题要综合考虑：
·到了孩子读书的年纪时，有多少钱可以领？
·到了我们退休的年金，有多少钱可以领？
·因急需用钱而退保的时候，会不会有亏损？能多少现金价值？
·百年归老后能给家人留多少钱？
工薪阶层预算有限，集中考虑一两个问题即可，例如养老，就主要关注年金险60岁之后能领多少钱。
企业主预算充足，对资金的灵活性要求高，则还需考虑产品的现金价值和百年归老后能留给亲人多少钱。
虽然年金险的产品形态较简单，但里面的坑特别多。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南，希望对你有帮助：
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