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日期：2021-08-01 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-叮当
分红险一直是保险市场中的热卖品，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，不仅可以得到保障，还可以得到分红的钱，觉得自己就是保险公司的原始股东了，到底真假如何？
关于分红险的内容，大家可以参考这篇文章：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》baoxian.2239.com
那么保险公司的分红险究竟有没有好处，今天就来看一下，是否入手不亏！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《史上最全！你想要的保险知识都在这里》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是说盈余分配给投保者的形式是以现金分配，这是目前很多保险公司所广泛应用的盈余分配方式；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，余钱就会通过红利来进行返还，保证能得到保障，付出的相应金额还是最少的，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来这产品真是让人跃跃欲试！
然而分红险并不那么十全十美，还有许多缺点需要消费者们注意一下！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险的分红，其确定依据主要是保险公司的经营状况，因此并不能保证每期都有分红，且分红有多有少，无法确定。
与此同时，分红险所需的保费也是比较多的，所以买分红险的时候大家务必想清楚，不要存在买了分红险就年年有钱分的心理！
2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会比较保单的分红收益率和银行的存款利率，这样就会让大家出现一种错觉，认为分红型保险与银行存款差别不大，甚至收益率高于银行。这种想法是完全不可取的，基本上来讲，银行是保本保息，分红险不一样，它只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
许多人觉得分红险除了有保障能力，还有分红可以领，是个极佳的选择。但一般来说，分红型保险提供的保障是不全面的，并且关于赔偿金额也是很低的，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
通过上述的讲解，相信大家对于分红险也有了更深的认知，不过还是建议大家最初买保险产品的时候还是先买保障型的，先让自己的日常生活被保障了，再去想分红险产品的事。
下面就为大家推荐一些保障型产品。
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这对一般家庭来说带来的将是巨大的压力，所以投保重疾险是必要的，就算患有重大疾病，家庭上的负担也会减轻一点，不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。
越早购买重疾险越低廉，家庭经济条件不错的情况下最好购买终身重疾险，保障终身；如果家庭情况不是很好，可以购买定期重疾险，让保额最大限度的覆盖，至少足够撑住治疗费用和维持基础的生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《重疾险大比拼，这十款是最值得购买的！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
为什么又要买重疾险又要买医疗险呢？重疾险已经花了好多钱了。
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，因为报销医疗费用的是医疗险，所以推荐大家优先购买重疾险。
当然，重疾险也需要患有规定重疾才可以赔付，能报销大部分治疗费用的肯定是医疗险了，所以买医疗险是非常必要的。
医疗险起的作用就是来解决医疗费用的问题，主要有百万医疗险和小额医疗险两种，小额医疗险在大部分人的负担范围内，但是如果看门诊的频率高，随之理赔记录也很多，以后会对投保有一些不好的影响。
而百万医疗险要拥有几百万的保额的话，只需要一年几百块，非常轻松，虽然要有1万作为免赔额，但若不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
因此配置百万医疗险是作为医保补充的最佳选择，如果想最低价购买百万医疗险，就按照自己的实际情况，买一些续保条件好的产品就好了。
这里整理了一些不错的产品，仅供大家参考：
《快来看新鲜出炉的十大百万医疗险排名！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
我们在购买意外险时应更加注重免赔额、报销范围和报销比例等问题，这篇文章有需要的朋友可以看看再结合自己的实际需要购买：
《2021年，最值得买的意外险新鲜出炉》baoxian.2239.com
意外险的保期主要是分为保期1年和长期，1年保期的意外险每一年几十块的保费就可以获得超高的保额。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
另外，意外险的更新速度快得很，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
大家还是要注意，分红险虽然可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，毕竟人身保障才是重点，保费也不便宜，这样才可以安心的生活。
希望可以帮助到你！
以上就是我对 "分红型两全险值得吗"的图文回答，望采纳！
