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日期：2021-06-21 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-婷婷
在保险市场中，分红险一直是比较受欢迎的产品类型，一说到“分红”，大部分人觉得自己缴纳了保费，不仅有保障，还有分红，认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了，到底有没有依据呢？
想了解分红险，请看这篇文章：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》baoxian.2239.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险的含义就是说保险公司于每个会计年度结束后，会把上一个会计年度该类保险的可分配盈余拿出来，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《必看！你不可错过的保险知识大全》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而增额红利的话，是说在整个保险期限内，保险公司会每年以增加保险金额的方式将红利分配给客户。
二、分红险值得买吗
买到分红型保险，保险公司在收取保费后，会最终算出去掉运营成本后的金额，如果有剩余，剩余的钱就会通过红利返还，保证了在得到保障的同时付出的相应金额最少，并且也不用怕各种金融风险了。看起来这产品不买就亏了啊！
然而分红险并不那么十全十美，还有许多缺点需要消费者们注意一下！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定，因此每期有没有分红是不一定的，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保险费用相对比较高，所以到底买不买分红险大家要考虑好，不要存在买了分红险就年年有钱分的心理！
2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会比较保单的分红收益率和银行的存款利率，这样就会让大家出现一种错觉，觉得分红型保险银行存款是类似的，甚至收益率高于银行。这样的想法是不对的，基本上来讲，银行是保本保息，分红险只保本，不像银行那样既保本又保息。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。但是一般来讲的话，分红型保险所提供的保障并不周全，并且关于保额也是比较低的，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
通过上述的讲解，相信大家对于分红险也有了更深的认知，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
那么，哪些保障性产品值得我们投保呢？
1. 重疾险
如果不幸换上重病，昂贵的医疗费，康复费，收入损失等等，这都是一般家庭花费不起的，因此重疾险是很值得购买的，即使罹患重疾，家庭也不会有太大的经济压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越划算，家庭条件好的情况下还是要购买终身重疾险，保障终身；家庭经济条件一般的情况下，可以投保定期重疾险，尽量把保额做的更大，使保额最起码能够负担的起医疗费用和维持正常的家庭生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:
《目前，这十款是最值得购买的，在新定义重疾险大PK中！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
为什么我们既要买重疾险还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，患有的重疾如果是合同规定的，就可以得到一笔赔偿金，可以解决治疗费用，收入损失等等问题，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
那么，患有规定重疾的重疾险才能赔付，而医疗险可以报销大部分治疗费用，因此配置医疗险很有必要。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，大部分人负担小额医疗险是没问题的，但是如果看门诊的频率高，随之理赔记录也很多，对于投保是会有一定影响的。
而百万医疗险只需要一年付出几百块，就可以享受到几百万的保额，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，百万医疗险可以在你需要面对很高的医疗费用时起到作用。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想花最少的钱买到百万医疗险，根据自己的实际情况买些续保条件好的产品就没有问题了。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《快来看新鲜出炉的十大百万医疗险排名！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外身故，意外伤残，意外医疗是意外险的主要分类，其价格不高，一年一保。
我们在购买意外险时应更加注重免赔额、报销范围和报销比例等问题，购买时可以通过参考这篇文章再加结合自己的实际情况分析：
《2021年，最值得买的意外险已为你整理好了》baoxian.2239.com
意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，不过伴随这科技的快速发展，意外情况的发生也越来越少。
而且，意外险在不断发展，更新速度快，如果购买的意外险的时间太长，显然是没办法对意外进行全面的保障。
最后还是要告诉大家一声，虽然分红险可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才可以安心的生活。
如果大家对保险还不是很了解的，希望这篇文章能带给你一些帮助！
以上就是我对 "买分红型终身寿险能保障吗？"的图文回答，望采纳！
