给你最合适的保险
日期:2021-06-21 分类:乙肝怎样买商业医保
中国大约有一亿的乙肝患者,是乙肝携带者最多的国家。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。
听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,投保难不代表无法购买,都是可以有解决的办法的。
很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。学姐在这篇文里给大家一一解答:
乙肝携带者投保的深奥之处,很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
不过带病投保还是有小技巧滴,接下来学姐就来给大家详细地指导:
1. “乙肝”到底是什么?
前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。就连投保结果也是不同的。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。如果是患有大小三阳就是另一种方法了,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
那么最难的部分应该就是核保了,在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况,一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐会详细给大家介绍,有需要的朋友们要自己阅读哦!
1. 重疾险
重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了,可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严苛,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:
2. 医疗险
医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。
乙肝携带者想要投保,还是挺难的。
3. 意外险
意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,也是可以以标准体投保的,但是针对于部分产品,保费会高一些;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况,因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,有很多人在健康告知中隐瞒实情,保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。对消费者非常友好!
这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了!
不了解线上投保的人还有很多,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,线上的不靠谱?看看这篇文章你还会这么想吗?也能帮你避免线上保险的一些“坑”,
学姐总结:
填写健康告知的时候,一定要是自己身体的真实状况;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。保险只是身体健康的一件防护服,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "不同乙肝状况怎么正确挑选商业医疗险"的图文回答,望采纳!