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日期：2022-03-07 分类：分红型保险到底有多坑
学霸说保险-王伟
分红险这种产品类型在保险市场一直很受欢迎，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，除保障外，还可以获得分红，认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了，那么是这样的吗？
关于分红险大家可以看看这篇文章：
《分红险投诉率高是因为什么呢？看一看分红险的真面目》baoxian.2239.com
那么保险公司的分红险究竟有没有好处，今天就来看一下，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，以一定的比例，约70%左右，作为现金红利或增额红利的方式给客户进行分配，和保险有关的更多知识，来这里学习一下不会错哦：《超全面！都是你需要的保险知识》baoxian.2239.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是将盈余以现金的形式分配给投保者，这是目前不少保险公司都会使用的盈余分配方式；而增额红利将红利分配给客户的方式是，在整个保险期限内保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
入手了分红型保险，保险公司收取了保费，在运营成本去掉的情况下如果有剩余的话，余钱就会通过红利来进行返还，可以保证能得到保障，且相对应的金钱付出也最少，同时各种金融风险也得到了抵御。看起来这产品不买就亏了啊！
但是消费者往往不知道分红险还有一些缺点，需要大家注意哦！
1. 分红不确定
不少人在购买分红险的时候都会忘记一个重要问题：红利并没有被保证！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，因此每期有没有分红是不一定的，并且不能确定分红能分多少。
与此同时，购买分红险相对来说会花较多的钱，所以买分红险的时候大家务必想清楚，不要觉得分红险买了之后是每年都可以分红！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人销售分红险时，会对比保单的分红收益率和银行的存款利率，大家就会产生一种错觉，觉得分红型保险和银行存款是差不多的，并且比银行的收益率还高。这是一种不对的想法，银行一般都是保本保息，分红险却只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得选择分红险时非常好的，认为它不仅有保障能力，自己还可以领到分红。但是一般来讲的话，分红型保险所提供的保障并不周全，而且它的保额还少，这点也是让很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，不过还是建议大家最初买保险产品的时候还是先买保障型的，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
那么，有哪些保障型产品可以推荐呢？
1. 重疾险
如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这对一般家庭来说带来的将是巨大的压力，因此重疾险是很值得购买的，就算不幸染上重大疾病，家庭也不会承受那么大的压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险买的越早越不费钱，家庭条件不错的话可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，这里为大家整理了一些性价比高的产品，点进来看看吧:
《看完新定义重疾险PK,我们发现最值得购买的是这十款！》baoxian.2239.com
2. 医疗险
为什么我们既要买重疾险还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险，这两个险种的理赔方式不一样，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，之所以建议大家先购买重疾险，是因为医疗险只能报销医疗费用。
重疾险赔付的前提是患者患有规定的重疾才可以，医疗险的报销可以用在治疗费用这里，因此配置医疗险很有必要。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，大部分人负担小额医疗险是没问题的，但是如果看门诊的频率高，随之理赔记录也很多，以后投保不能如先前一样顺利。
而百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，虽然有1万免赔额作为基础，但如果不幸得的是大病，百万医疗险在你需要面对很高的医疗费用时可以帮助你。
所以作为医保的补充，配置百万医疗险最应该优先考虑，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以根据自己的实际情况购买一些续保条件好的产品就可以了。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，你知道吗！》baoxian.2239.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
买意外险时，别的先不说，首要注重的是免赔额，报销范围和报销比例等问题，有需要的朋友可以看看这篇文章，再结合实际情况进行购买：
《2021年，意外险哪些最值得买，都在这里了》baoxian.2239.com
选择意外险保期时有保期1年的和长期的可以选择，保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。
但长期意外险保费价格高，有20年或30年的保障期，不过随着科技的不断发展，发生意外的情况在逐渐降低。
另外，意外险的更新速度快得很，如果买了保险时间长的意外险，在将来的几十年内，许多更新的意外是没办法得到保障的。
大家还是要注意，分红险虽然可以做到保障和分红，但购买还是需要慎重考虑，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才能更好保障自己的生活。
如果大家对保险还不是很了解的，希望这篇文章能带给你一些帮助！
以上就是我对 "购置分红型终身寿险可靠吗？"的图文回答，望采纳！
