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配置年金险应该关注的事情

日期:2023-02-27 分类:年金险有必要买吗揭秘年金险的坑

优质回答
学霸说保险-夏天

我国第七次人口普查数据显示,现在已经有2.64亿的60岁及以上的老年人了,如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重,也许在未来我们退休后,国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时,很多人也对养老规划越来越看重。

以此,他们把自己的关注点放在了商业养老保险上,其中年金险在商业养老保险中作为一个重要的成员,不可或缺,很多人在购买年金险的时候,容易被业务员误导,也没有什么经验,更不是上哪些方面需要留意一下。

今天,学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷,另外,告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险~

但是养老保险除了年金险之外,其实增额终身寿险也挺好的,可以来看看:

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金,保险公司用被保人生存为先决条件,按照年、半年、季或月交付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,到了约定的时间,保险公司会给我们返钱、给分红等,万一发生意外而逝世了我们可以把钱给受益人。比如常见的教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势,每个月都成了月光族,甚至有些还要分期还款。

但是养老问题和孩子教育问题都是需要提前规划和考虑的,购买了年金险就能强制储蓄,从而解决这些问题,一次性交完规定的钱,或者每年支付一笔钱给保险公司,保险公司在约定的年限到了之后,向被保人支付相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是清清楚楚写在合同条款里的,这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的,这样一来,他给我们提供的就是长期、稳定、持续的现金流。

而且经济变化和利率下行不会影响年金险,可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国,保险比银行存款的安全性还要高,合同里有白纸黑字的条款,自然会受到法律的保护。

保险公司姑且破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产,那么它拥有的人寿保险合同,以及责任准备金,必然得转让给其他保险公司。达不到转让协议的,将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以看出,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,可是也是有很多坑的:

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险,不是保障型保险,面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候,理财型保险赔付是不现实的,现在情况下的家庭容易陷入困境,会损耗高额的成本,

所以,各位在买入年金险前,先将不错的人身保障都安排好,诸如重疾险、医疗险还有意外险等,这样资金的风险就越来越小了有经济条件的话才去购买年金险。

怎么正确辨别重疾险、医疗险和意外险呢?应该怎么买比较好?这篇文章会帮大家一一分析:

2. 资金流动性差

年金险也有强制储蓄的这一功能,投入到年金险里的钱,通常是不能随意取出的,流动性比较一般,通常请情况下不能随存随取。

急需一大笔资金,而且对以后的资金没有规划,想将钱从年金险中取走,一般是不可以的。

倘若想要一个资金流动性比较高的,什么时间存入或取出都可以的理财险,这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到:

3. 短期收益不高

根据国家规定,为规避一些不正当收益合法化,在五年之后,年金险的收益才会慢慢升高。没有十年,基本上回不了本。有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了,回本是出现复利增长的前提。

因此,年金险的投资周期很长,因为只有长时间的积累之后,得到的收益才会比较高,也就是说时间越短,收益越低。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人,但是这个分红其实不一定能有。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润,收益无法获得保证它是浮动的。

一旦出现经营不善的情况,那么拿不到分红的事情是极有可能发生的,如果经营上没有产生偏差,那么享受分红的机会还是有的,无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点做的不好的地方,这些地方也存在缺陷:

总的来说,年金险有一定的优势,可是也有很多坑,你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金,那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连,能够直观的反映出一款年金险的真实收益,故而,在年金险的选择上,要留意内部收益率IRR的值是多少,内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话,所有的钱都能够拿回来。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金,一直领到60岁,在60岁之时还可以拿到满期金,那合同结算后,把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

在我们选择年金险的时候,一定要注意,要去选择一些生存总利益较高的年金险,这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险,会有一个全能性的账户,万能账户的保底利率越高越好,目前,银行担保托管人规定的最高保本利率为3%,如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险,那就更好了。

我给大家整理了市面上优秀、收益高的全部年险金,可以为大家提供一下参考:

综合地讲,以年金保险作为理财和养老金相对较合适,选择年金险的时候,要选择内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "配置年金险应该关注的事情"的图文回答,望采纳!