人寿保险公司车险险种

车险种类这么丰富，保障充足是因为全都购买了吗？

这还不能确定！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

这样一来交强险是图什么呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

总之，一句话总结就是：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，因此，在保费上也会有一定差别。

既然商业车保险种类繁多具有十几种，什么样的保险属于有必要买的？什么样的保险车主可以自己考虑呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

因此，车损险基本是必买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，要是真觉得自己的车太旧了，受损后也能随时报废或是转卖，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

有一种例外情况要注意，如果车辆是在送去保修期间，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

如何确定谁是第三者呢？例如：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；你开车撞了猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

我们能这么认为，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

现在的豪车已经不是稀有物，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，该险种就是在乘车人没有购买保险时，给予驾乘双方的保障。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，换句话来说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。学姐认为，这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除了这些，学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险

从名字就能看出来，就是看不到车辆有明显的碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般情况来说，出现划痕的可能性不大。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，要是周围的治安也较差，那么还是别花钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险的理赔不包括上述内容以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况如果在发动机进水后紧接着打火，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险还不是主险，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，不是很适合附加涉水除外条款。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，发动机进水的可能性比较小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，在节假日到临时，可以让你的三者险进行限额翻倍。因为节假日时出游的车辆增多，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以对完整的特约条款进行投保，也可以只投保其中一些特约条款。

保险人以遵循保险合同的约定为前提下，按承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，像一些具备了车险业务的保险公司像平安、人保、大地等，早就给他们的客户提供了一些车险增值服务，但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款不是只统一了行业标准，还会给广大的车主提供项目更多的质量更好的用车保障。

何况车主们还被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，根据自己意愿选择部分投保，或者把所有投保项目都买了。

从总体来看这个条款是比较有用的，学姐要建议车主朋友们按自己的实际情况购买。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外，有一些附加险，平常人是不知道的，这几种附加险出现的机会很少，所以在日常生活当中不常见。打个比方：

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "人寿保险公司车险险种"的图文回答，望采纳！