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日期：2022-03-09 分类：专业问答
学霸说保险-伊程
中荷金生有约是中荷人寿保险公司推出的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点在于被保人活多久，保险金就持续多久。
而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，就因此发布了“20年保证领取”保障责任，十分人性化！
不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？那也说不好，保障责任多的产品，估计它的限制也挺多的，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
闲话少说，把中荷金生有约的产品图放在这了：
学姐直接给出结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
说的简单一点，假若被保人获取到了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会把余下的保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是非常贴心的！
虽说中荷金生有约的优点也不少，但学姐对保险产品测评了这么多年，知道的产品也蛮多的，若是要说年金险的保障责任非常全面，那中荷金生有约还不吻合！
毕竟现在市面上优秀的年金险，产品保障方面不止有保障身故保险金，还添加了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比如下面这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、活多久领多久
中荷金生有约其实就是一款保障终身的养老年金险，说的是万一活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金时，可以选择按年给付，或者是按月给付。
这就是中荷金生有约的一大特征之一，但有些朋友会有问题，若是没有活到那么大的年龄的话，岂不是很吃亏！
事实并非如此，从国家统计局的数据中可以了解到，我国人民基本都能活到77岁，其中男士寿命年龄是73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
但是，在医疗技术逐渐发展的过程中，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是对于中荷金生，大家也不用急着买入，得了解，一款养老年金险要不要买，主要还得看收益高不高？收益较低，还怎么保你养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐在这里举个例子，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，IRR收益的数据是必须要了解的！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章必看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》baoxian.2239.com
那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，也就是说，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还小于现金价值，从这里可以看出中荷金生有约的回本时间比较长。
这样一来，如若有朋友入手了中荷金生有约养老年金险，不要轻而易举的退保，在60岁之前选择退保的话，亏的也就只剩你自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，当100岁时收益率差不多就是4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，的确中荷金生有约是如此的！
在70岁的时候，综合金身的收益也才超过3%，然而，现今市面上比较优质的年金险，收益率能够达到3.5%，中荷金生有约还是不太令人满意！
三、学姐总结
整体来说，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也有不足之处，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
目前不少人的养老保障都是偏向于个人养老储蓄方面发展的，所以，学姐推荐大家货比三家后入手，大家值得买入更适合的产品。
另外，学姐必须要提醒大家“先保障，后理财”，要做到先有保障，后有理财。假若大家把钱梭哈在了理财上，假若哪天被重疾缠上，要支付医疗费用时再把钱取出来，岂不是很吃亏！
最后，学姐要将不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位小伙伴看看：
