车险险种选择

车险类型五花八门，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

那可不一定！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

每种车险都具有它自身的独特作用。是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，而且必须要马上买完保险才能继续上路。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

这还交强险是为了什么呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

这你说对了，交强险就是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更详细的讲解在后面

总的来说就是：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，导致在保费上会有一定出入。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故，发生了事故，自己要承担一部分责任的话，那么有一部分钱是需要自己拿的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非是自己的车真的已经很旧了，车子损坏了就可以不要了，修车费可以自己承担，不买也行。

有一种例外情况要注意，如果车辆是在送去保修期间，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？打个比方：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

换个说法就是，交强险在保额上的补充是三责险。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者你的车正在运营（例如网约车），又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

也不贵，如果一年没出险，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，但愿在采购车险的时候少缴纳一些保费。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。就学姐所想的来看，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

从名字就能看出来，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险其实并没有什么大用处。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

并且只要理赔了一次，下一年的保费就要多交一些了。

其实，如果你不是招惹了一些小人蓄意划车，一般是不会出现划痕的。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。大部分情况下，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只损害到轮胎的情况基本不会发生。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，这些都不在车轮险的理赔范围内以上来看，车轮损失险并没有什么作用，学姐认为不需要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有其他的名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，发生这种事情，按照涉水险的规定是不会进行赔偿的。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款具有地域局限性，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，一般不建议附加涉水除外条款。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以选择当中的少许特约条款。

保险人以遵循保险合同的约定为前提下，按承保特约条款分别提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前，例如平安、人保、大地这些运营车险业务的保险公司，更早的甚至在改革前就为客户提供了车险增值服务，可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。

附加机动车增值服务特约条款不仅仅为行业标准做了统一，还会提供更好更多的用车保障给广大车主。

并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由地选择想买哪部分保险或者是买全部项目。

综合来看，这项条款还是挺有用的，学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

除了学姐上面列出来的这部分附加险外，还有一些附加险属于那种比较小众的，这几种附加险出现的机会很少，所以在日常生活当中不常见。例如:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

关于投保，所有车主都能够按照自己的意愿进行选择。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "车险险种选择"的图文回答，望采纳！