Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 年轻人重疾险保额购买100万够吗

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

年轻人重疾险保额购买100万够吗

日期:2022-04-11 分类:重疾险买100万保额够吗

优质回答
学霸说保险-蓝大

大病众筹这个平台刚刚出现的时候,我们看到朋友圈的轻松筹,多多少少都会捐一些钱,但是我们的朋友圈里面轻松筹出现的频率越来越多了,人们也难免会出现一种见怪不怪的心情,捐钱的人没有那么多了,当然很多人规定的金额也是筹不到的。

要是他们在以前的时候买了一份重疾险产品,那么治疗费用就不用这么费劲了,医疗费用方面也不用去向亲戚朋友们借,拿着这笔理赔金,就可以安安心心的接受治疗,因此再配置一份重疾险真的是非常重要的事情。

可是重疾险,怎么买呢?100万的保额够不够?可是又有哪些重疾险是值得买的呢?学姐,今天就把答案跟大家说一说~

在正文开篇之前,重疾险市面上非常热门的对比图,我先给大家来瞧一瞧:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险主要是保大病的,在保障期内,只要符合合同约定的疾病和理赔条件,这笔钱保险公司是可以一次全都赔付完的,这笔钱想怎么花就怎么花,这笔钱的用途很多,可以用来治病,还可以用来还房贷、车贷。要怎样购买重疾险呢?

1. 保额要充足

根据数据分析计算与统计,得出目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万的结论,至少要有30万才能够重疾险的保额,而且这仅仅是治疗费用,还得出额外的钱来支付于后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等,如果有了30-50万的治疗备用金和3-5年的收入补偿,那么应该就是重疾险的保额了。

其中在一般城市生活的人们可以考虑用30万作为大人治疗备用金,而在一线城市生活的人们可以考虑用50万作为大人治疗备用金,小孩子还需要考虑以后的通货膨胀,所以在准备治疗备用金要达到50万,再算上重大疾病的时间,一般要康复,怎么也要3~5年,康复期间实际上是无工作无收入的,所以说3~5年的收入补偿也要涵盖的。

由此而得出,买100万保额的重疾险,实际上是足够了,当然你的预算是比较富裕的话,在购买保额的时候超过100万也是非常好的。

不过关于保额买多少实际上也有很多知识的,下面的这些项目还需要主要关注的:

2. 保费预算要合理

若是是把重疾险买了,或许是在今后的十几年,更有甚者是几十年之内,每一年里面都要向保险公司交一笔保费,因此这笔保费的预算方面过高过低都不适宜。

实际上主要的建议就是年收入了10%,作为保费的预算,剩下的钱可以用来其他方面的支出,比如说买房,买车,日常支出等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险的保障期限一般分为保至70岁、80岁或保终身,保至70岁、80岁的定期重疾险,在价格方面上要比保终身的价格要便宜很多,年龄越大,患有重疾的可能性就会越大,保障期限到了,也就意味着失去了保障,在最容易患病的时保障却没有了。

在价格方面,保终身的重疾险比定期终身的要贵一些,但保障期限更长,能让你的一生都有保障,免去了后期没有保障的担心。

因此,如果您的经济实力允许您投保保终身的重疾险,一定不要犹豫!如果经济实力有限,可以先投保保定期的重疾险,待以后经济条件允许了,再把保终身的重疾险收入囊中。

假如在保障期限方面,你不知道怎么选择,对自己最有利,这篇文章说不定能帮到你:

4. 缴费期限看经济条件

重疾险现在缴纳保费的时候,每一年都是固定的,而缴费期限越长,每年交的保费就越少,经济压力就减轻了不少,保费豁免的条款就更容易出现了,适合收入稳定或经济水平一般的人。

而缴费期限越短,每年交的保费就越多,但总算下来,保费会少一些,适合于现在经济条件还算不错,而未来收入方面不稳定的人群。

总而言之,选择充足的保额是买重疾险时最应该考虑的事情,在合理的保费支出前提下,选择保终身是保障期限中的首选,自己的实际的经济情况是选择缴费期限的依据。学姐整理出了市面上比较优秀的重疾险榜单,一共十款,方便大家选择:

二、有哪些值得买的重疾险?

在节省大家精力和时间的前提下,目前市面上的重疾险种类繁多,因此我筛选出了三款优秀的重疾险,不仅保障内容全面,性价比也是非常高的:

1. 凡尔赛1号重疾险

重疾、中轻症、恶性肿瘤多次赔、身故保障是凡尔赛1号所包含的保障内容,可以说是比较全面的了。

并且凡尔赛1号对重疾保障力度大是众所周知的,首次患重疾,并得到确诊,年龄还在60岁以内,那么就可以获得最高180%基本保额的赔付,如果是60-64岁这个年龄段首次确诊重疾,可赔付的额度最高为基本保额的130%。

不同人群的需求,对于凡尔赛1号这两个版本都是可以满足的,70岁版本中症赔付比例为50%,轻症赔付比例为30%,责任方面是可以自选的。

而在终身版本当中,中症和轻症的保障时必须选择的,60%和30%是赔付的比例,并且在第一次确诊为中症或者是轻症的,而且年龄小于60周岁,那么可以获得额外的15%的保额,中症,轻症赔付次数可以共同使用,灵活性更高!

另外,恶性肿瘤三次赔在凡尔赛1里面的,在赔付上,每次间隔期为三年,而且在赔付方面,基本保额的百分之百是可以拿到的,在用的上的时候,恶性肿瘤保障也很有用。

想要保障全面,赔付比例高,可以选择凡尔赛1号!在健康告知方面也很宽松:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

选择了达尔文5号焕新版就会得到高比例的重疾额外赔付60岁前首次确诊重疾,除了赔付100%基本保额,额外还会赔付80%的基本保额。如果初次确诊的是晚期重度恶性肿瘤,其可以额外赔付30%基本保障,重疾保障做的很到位。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例很高,中症60岁前最高赔付75%基本保额,轻症60岁前最高赔付45%基本保额。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例也并不低哦,基本保额的150%是可以赔付到。

但是达尔文5号焕新版里面还存在着不足的地方,要是不注意理赔的时候,钱就没有那么多了:

3. 康惠保旗舰版2.0

惠康保旗舰版2.0保障全面,包括重疾、中症、轻症、前症保障,还有恶性肿瘤二次赔,身故保障,保障方面都很全的。

康惠保旗舰版2.0重疾险对于额外赔付比例方面是挺高的,首次确诊为重疾的年龄,在60岁之前就可以获得额外赔付基本保额的60%,实际上就等于最多获得160%的基本保障额度。

康惠保旗舰版2.0最具有特色的就是前症保障,前症实际上就是重疾表现,病情并没有那么严重的时候,一些重大疾病,比如结节、息肉、乳腺增生等,在赔付时都能达到15%基本保额,对于重疾来说,早发现早治疗具有良好的“扼杀”效应。

除了上面所提到的一些保障方式,康惠保旗舰版2.0的中症赔付也达到了60%基本保额,轻症赔付30%基本保额,这样的赔付方式也是相当合理的。

公司已将康惠保2.0升级为康惠保旗舰版2.0版,但在这两点上仍存在缺陷:

总的来说,这三款重疾险各有特色,根据自身的需求和实际情况来选择的重疾险才是最合适自己的。

以上就是我对 "年轻人重疾险保额购买100万够吗"的图文回答,望采纳!