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职场人重疾险买一百万保额合适吗

日期:2022-03-10 分类:重疾险买100万保额够吗

优质回答
学霸说保险-辛迪

大病众筹这个平台刚刚出现的时候,轻松筹刚刚出现在朋友圈的时候,我们看到也会多少捐献一些,但是我们的朋友圈里面轻松筹出现的频率越来越多了,人们也难免会出现一种见怪不怪的心情,捐钱的人越来越少了,很多人也筹不到既定的金额。

要是他们当初买了一份重疾险,就不用为治疗费而奔波,向亲戚朋友们厚着脸皮借钱,也是不需要了,可以拿理赔金安心治疗了,所以说配置一份重疾险在用到的时候很有用。

重疾险这方面应该怎么去买?买100万的保额能够吗?又有哪些重疾险是值得去购买的呢?学姐今天就给大家说一说~

开始阅读正式文章之前,重疾险市面上非常热门的对比图,我先给大家来瞧一瞧:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险是保大病的,合同约定的疾病以及理赔条件,并且在保障期限之内,这笔钱会很快得到的,因为保险公司是一次性赔付的,这笔钱不用考虑,可以随意支配,要是治病,或者还房贷、车贷的话,都可以用这笔钱。购买重疾险时要注意些什么呢?

1. 保额要充足

目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万,这个调查结果是数据统计得出的结论,所以30万是重疾险保额的最低金额,但是这只是治疗费用,后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等都是需要钱的,所以重疾险的保额包括30-50万的治疗备用金和3-5年的收入补偿。

城市发展的不同也会对重疾险中大人的治疗备用金产生影响,一般城市的话只需要30万像一线城市就需要50万,但是小孩儿主要还要考虑到通货膨胀,在治疗备用金方面也需要50万,再加上重大疾病一般需要3-5年的康复时间,康复期间实际上是无工作无收入的,因此要覆盖到3-5年的收入补偿。

综上所述,重疾险保额买100万的是很充分了,当然你的预算是比较富裕的话,购买保额超过100万的,也是完全可以的。

可是在保额购买的时候买多少实际上还是有学问的,下面的这些项目还需要主要关注的:

2. 保费预算要合理

重疾险一旦买了下来,也许是在以后的十几年或者是几十年里,每年都要自己拿一笔钱交给保险公司,因此保费预算不可过高,也不宜过低。

保费的预算一般都是用年收益的10%来计算的,余下来的钱可以用在其他的方面,就好比说是买房买车,日常支出等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险在保障期限一般分为三种,保至70岁、80岁保至终身,通常保70岁、80岁的定期重疾险,价格方面往往要比保终身的价格便宜不少,但是年龄越大,患重疾的可能性就越大,可是保障期限到期之后,保障也就随之失去了,在最容易患病的时候,却没有了保障。

对比两者的价格,保终身的重疾险明显比定期的要高一些,但可以保障一辈子,不用担心后期没有保障。

因此,如果您有经济条件选购保终身的重疾险,请一定要这么做,假使预算没有那么充足,可以先选择保定期的重疾险,待以后经济条件允许了,再把保终身的重疾险收入囊中。

你如果还是不知道怎么选择保障期限才是最适合自己的,看来这篇文章会有收获的:

4. 缴费期限看经济条件

每一年的重疾险缴费基本上都是一样的,缴费期限长,则每年所需要交的保费就越少,经济压力实际上也会更小一些,更容易触发保费豁免的条款,符合经济水平一般的人以及收入稳定的人群。

而且缴费时限短,那么每一年交的保费方面就会更多,但总保费就会少,投保的人群适合现在的经济条件较好,而未来在收入方面可能不会稳定。

总的来说,买重疾险要选择充足的保额,保费的支出要合理安排,要优先选择保终身的保障期限,缴费期限的长短要根据自己的经济情况来安排。学姐整理出了市面上比较优秀的重疾险榜单,一共十款,方便大家选择:

二、有哪些值得买的重疾险?

为了给大家节省出更多的宝贵时间和精力,目前市面上重疾险种类很多,我精心的筛选出以下三款重疾险,都有保障内容全面,性价比高的优点:

1. 凡尔赛1号重疾险

重疾、中轻症、恶性肿瘤多次赔、身故保障是凡尔赛1号所包含的保障内容,可以说是比较全面的了。

并且凡尔赛1号对重疾保障力度也都非常可观,首次患重疾,并得到确诊,年龄还在60岁以内,那么就可以获得最高180%基本保额的赔付,如果年龄超过60周岁,且不超过64周岁,在这个年龄段首次确诊了重疾,基本保额的130%是可以赔付的最高额度。

凡尔赛1号的两个版本可以满足不同人群的需求,70岁版本的中症和轻症为可选责任,赔付比例分别为50%、30%。

而终身版本的中轻症保障为必选责任,赔付比例上分别是60%和30%,而且在60岁之前,第一次确诊为中症或者轻症的,就可以额外获得赔付15%的保额,中轻症还共享赔付次数,十分灵活!

除此之外,凡尔赛1号还有恶性肿瘤三次赔保障,每次间隔期为3年,每次可赔付100%基本保额,恶性肿瘤保障方面也很管用。

凡尔赛1号除了赔付比例高,保障全面以外,会询问你是否健康,而且条款很宽松:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

购买了达尔文5号焕新版之后,得了重大疾病可以获得高比例的赔付第一次检查出得了重大疾病,而且也没到60岁的,可以获得百分百的基本保额赔付,之外还能够得到一个额外赔付80%基本保额。如果初次确诊的是晚期重度恶性肿瘤,那么可以额外赔付30%基本保障,重疾保障还是非常的全面。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例还是有点高的,中症和轻症在60岁之前最好赔付基本保额分别为:75%、45%。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤以及特定心脑血管疾病二次赔付比例也非常高,在赔付方面可以拿到基本保额的150%。

但是达尔文5号焕新版里面还存在着不足的地方,要是不注意理赔的时候,钱就没有那么多了:

3. 康惠保旗舰版2.0

惠康保旗舰版2.0涵盖了各种程度的病情保障——重疾、中症、轻症、前症。还有恶性肿瘤二次赔,身故保障,保障方面都很全的。

重疾险额外赔付比例对于康惠保旗舰版2.0是比较高的,首次确诊为重疾的年龄,在60岁之前就可以获得额外赔付基本保额的60%,就跟最高可以获得160%的基本保额。

前症保障对于康惠保旗舰版2.0来说是最具有代表作用的,前症实际上就是重疾表现,病情并没有那么严重的时候,一些重大疾病,比如结节、息肉、乳腺增生等,在赔付时都能达到15%基本保额,把这些严重疾病“扼杀”在摇篮中,就必须提前发现并采取治疗措施。

除此之外,康惠保旗舰版2.0的中症赔付60%基本保额,轻症赔付30%基本保额,这个赔付比例也是属于比较高的。

对于康惠保的升级改造过程来说,保旗舰版2.0已经替换了原来的2.0版本,但在这两点上仍不够有优势:

总之,这三款重疾险都有其各自的特点,在选择重疾险时,大家要根据自身的需求和实际情况来选择适合自己的重疾险。

以上就是我对 "职场人重疾险买一百万保额合适吗"的图文回答,望采纳!