给家人买年金险前要关注的事情

在我国第七次人口普查数据结果显示下，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，现如今，我国人口老龄化的问题越来越严重，也许在未来退休后，国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

以此，他们把自己的关注点放在了商业养老保险上，其中年金险在商业养老保险中作为一个重要的成员，不可或缺，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，也没有什么经验，更不是上哪些方面需要留意一下。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

不过养老保险除了年金险，增额终身寿险也是一款性价比不错的产品，欢迎来看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是可以一次性或者按期缴纳保险费的保险公司的标准是被保人生存，依照年、半年、季或月支拨保险金，一直被保险人死亡或保险合同期满。

粗略地描述，年金险就是把我们的钱存到保险公司，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，万一不幸身故了，钱还能被受益人拿走。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

通过花呗、白条、信用卡来实现超前消费是现在越来越多人的选择，每个月都成了月光族，甚至有些还要分期还款。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题，一次性投资一笔钱，或者每年拿一笔钱给保险公司，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

在年金险和经济变化、利率下行之前一般不存在相互关系，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

就拿安全性来说，在我国保险比银行高很多，合同里的所有条款都会受到法律保护。

哪怕是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，肯定是转让给其他保险公司。不满足转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以理解为，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有几处缺点：

1. 保障功能薄弱

年金险不属保障型保险，是归理财型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险是不能赔付的，现阶段的家庭容易产生危机，会损耗高额的成本，

是故，我们在准备买年金险前，把完备的人身保障先买好，比如重疾险、医疗险和意外险等等，财务方面的风险就不大了，有多余的预算才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么区别呢？怎么买最合适呢？看完这篇文章你就明白了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险具有强制储蓄的功能，年金险里投入了资金，可能就不能轻易的取出来了，流动性不是很好，一般不能随存随取。

比如你很着急用钱，而且没有做好以后的资金计划，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

在资金流动方面有比较高要求的，想存就存，想取就取的理财险，这些要求可以通过一部分增额终身寿险来实现：

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3. 短期收益不高

根据国家规定，为规避一些不正当收益合法化，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。回本一般都在第十年左右。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，如果想要复利增长，基本上要等到回本之后。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

具有“分红”的年金险诱惑了不少朋友，可是这个分红不一定有。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，收益是不固定的，也无法保证。

如果经营不良，0分红很可能发生,若是经营得不错，那就有机会获得分红，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

总的来说，年金险有一定的优势，但是也有不少短板，如果想要以后老了更加有保障或者为孩子的教育储备资金，有闲钱的话可以考虑购买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率，是年金险的“照妖镜”,能够将一款年金险的真实收益反映出来，是故，当我们在买年金险上，注意观察内部收益率IRR够不够高，如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话，那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，在60岁之时还可以拿到满期金，简单来说生存总利益就是你所有领取过的生存金和满期金之和。

当我们选择年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

假如选择万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，如果是万能账户的话，保底利率当然是越高越好，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，有兴趣的朋友可以参考一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

综合地讲，作为养老金或者是理财年金险还是比较适合的，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "给家人买年金险前要关注的事情"的图文回答，望采纳！