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日期：2022-03-24 分类：专业问答
学霸说保险-晴朗
要是家庭经济条件不错的话，可以准备一份终身寿险给家里的顶梁柱，是否要重复购买也得看经济条件。
终身寿险可以更好地规划财产，实现资金储蓄与资产传承。
但如果经济条件一般的话，给家庭经济支柱配置定期寿险就好，性价比会更高。
终身寿险是一种将保障、储蓄、传承聚焦起来的保险，准备好终身寿险，也就是说家里的支柱能够有终身的身故保障，因而一般没有重复购置的必要。
那么，继而，学姐介绍一下终身寿险的相关内容，干货满满，一定不要错过了！
一、终身寿险究竟有什么用？
相较于定期寿险，可以将终身寿险进行理财规划，拥有的储蓄与资产传承会比较好，因此，终身寿险存在很多作用，下面学姐来告诉大家。
进行终身寿险功能分析的时候，会碰到很多专业名词，建议大家先好好回顾一下相关的保险基础知识，在理解上更直观:
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1、财富保值增值
终身寿险的本质是长期性保险，保单含有现金价值，假如说投保越过一段时间，现金价值会超过保额。
外表看是交了保费配置了保险，其实就是把保费当作本金“存储”在保险公司里，保险公司会将一部分金额用于投资收益，因此终身寿险的现金价值是会不断增长的，有保值增值与储蓄作用。
2、定向传承
假设一开始投保人和被保人规定受益人，那么在被保人不幸身亡时，保险公司可以依据投保人和被保人的要求，将终身寿险的身故保险金给付指定的受益人，好比将财富继承给自己指定的亲人，并且可以拥有法律的保护。
并且，部分终身寿险还可以将保险金分期、分批给受益人，财富比较具备安全性，避免子孙后代不懂合理安排，一旦暴富挥霍无度，不依照投保人最初的意愿掌握财富。
3、资金灵活
终身寿险设置了保单贷款功能，这一点对于企业家而言，对于现金流的不断补充有着极大的好处。
不同保险公司、不同保险产品的保单贷款的利率是有差异的，只不过总体而言，市面上终身寿险的贷款利率实际上并不高。
4、税收筹划
眼下境内外特别多的国家都有遗产税法，全国眼下即使还没有施行，但是根据相关资讯，对应的遗产税法在将来迟早都要执行的。
而人寿保险的保险金往往不会被当作一个人的遗产，既然不被归类到遗产范围当然就不必缴纳遗产税了，因此寿险尤其是终身寿险能够体现出筹划遗产税的主要作用，这个功能可谓是无比重要。
第一个方面就是直接降低了遗产总额，另一方面又通过终身寿险的杠杆作用放大了这笔财富，此外，还可以免去大部分税收。
二、什么人适合买哪种寿险产品？
1、终身寿险适合哪些人群购买
虽然说终身寿险有不少亮点，但是这类保险有一个不足之处，只是这点就使人不敢下手了——保费贵！所以只用下列实力强的人群有能力购买：
（1）收入稳定、资金充足的人群；
（2）有资产传承需要的人群；
（3）有避债避税需求的人群；
（4）希望有高额保障且能灵活运用保单资产的人群。
2、增额终身寿险是什么？
前一段时间由于互联网遇到了停售的危机，增额终身寿险几乎红遍整个网络，非高净值人群为什么也在赶着购买呢？
增额终身寿险的保险赔付金额每年都有按比例增加，一段时间后现金价值超越所交保费，定额终身寿险的保额没有增额终身寿险的保额高。
增额终身寿险有3大特性：
（1）稳定性：保险利益不受市场波动影响，能一定程度上对抗利率下行风险；
（2）安全性：白纸黑字写在合同里，受到保险法的保护。即使保险公司破产了，监管也会承担责任，保护消费者的权益；
（3）高流动性：可以通过减保的方式，获取部分现金价值，能够满足家庭财富现金流的管理需求。
想知道更多关于增额终身寿险的内容，还请移步下面这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
就是因为增额终身寿险提供减保取现的服务，很多经济条件不太好的人群就能够通过这种方式实现理财的愿望。
然而也正是因为其支持减保的灵活性，最终遭到了监管部门的点名批评，银保监会已经提出了部分终身寿险产品是有着“长险短做”的风险，所以只有一刀切，要求所有互联网产品下架。
倘若你想通过终身寿险进行短期理财，完全可以选购那种专门的理财型保险，比方说年金险，学姐这里有一份攻略说不定可以帮你买到好产品：
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90%以上的消费者还是与定期寿险比较匹配，购买寿险是为了在自己身故后，让家人能够得到经济上的保障，所以保障时间可以保障住人生的黄金阶段即可，就好比保至60岁或退休。
那么除了家里真的有巨大财富需要继承，建议没有必要为了追求终身保，额外支付大概10倍的保费，加重家庭的经济负担，个人认为优先考虑定期寿险是不错的。
关于定期寿险的功能这里有一篇文章专门介绍了，大伙最好是进一步研究研究：
