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和新华保险PK平安保险年金险更划算吗

日期:2022-04-12 分类:中国平安和新华保险的年金险哪个好

优质回答
学霸说保险-可唯

目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,新华保险紧随其后,应当属于它的第二梯队。

最近这几天,有不少小伙伴都来咨询这两家保险公司的相关年金险产品。

既然如此,学姐今天就用我的拙笔写出一篇保险公司的年金险对比测评叭!

在开始做其他东西之前,学姐给各位首先送上一份礼物:对大家有用的年金险避坑指南,在座的还不赶快收藏起来:

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始年金险测评前,你们先一起跟着我简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以从表面看出的是,这两家保险公司的实力都特别雄厚,不容小觑!

2、偿付能力信息

就像偿付能力,是一种判断一家保险公司是否有对应赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司在每个季度都必须向公众准确准时公开,与此同时还存在一套严厉的判定依据:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。

那么平安人寿和新华保险的偿付能力到底好不好呢?现在来看看:

不难看出,两家保险公司的偿付能力数据都非常可观!

对于两家保险公司的基础情况已经有了初步的了解,下面来看重头戏!

中国平安和新华保险这两款产品的年金险,到底哪一款更划算呢?

别的先不管,直接来测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

今天学姐主要对两家保险公司的2021开门红产品进行对比测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和保障期限上面都没有什么特别大的差别,金瑞人生21最高允许69岁人群投保,而惠金生最高允许70岁人群投保,关于保障期限方面,都有10年和15年两档可以选择。

在交费期限方面,金瑞人生21缺少了趸交。

什么是趸交?可以一次性把所有的保费交清,很显然这种交费方式,比较适合那种短期收入高,但是收入及其不稳定的人群。

关于这一点,惠金生就表现得很出色,在交费方式上,有趸交和年交两种,拥有很高的灵活性。

趸交、年交这两种交费方式,其实是有很大的不同的,如果有朋友比较好奇,下面这篇文章有详细的介绍:

2、年金领取方面

关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21是已交保费为身故金,已交保费和现金价值二者取大是惠金生的身故金设置。

说句老实话,两者在这一方面做的都有不好的地方,市面上有不少的年金险,在身故金给付设置为已交保费、现价、保额三者取大,对比之下,这种给付方式会更加灵活。

4、万能账户方面

目前,在市面上有许许多多的年金险,包括金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。

什么是万能账户呢?

如果把你放弃领取的当年的年金放进这个账户里,进行二次增值也是可以的。

对于被保人来说这样有利于利益的最大化!

但是,尽管金瑞人生21可以附加万能账户,惠金生也可以附加万能账户,可是保底利率却实在是低的让人哽咽!

目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,在这个方面,金瑞人生21和惠金生真的是毫无竞争优势。

下面这篇文章有对万能险详细的介绍,感兴趣的朋友可以看一下:

5、收益方面

现实社会买年金险,更加关注收益问题,学姐接下来就来给大家简单的算一算这两款年金险的收益问题。

譬如以30岁男性为例,保障期限为15年的话,我们就需要来看看哪款年金险更优;

学姐测算完两款年金险收益后,简直是太无语了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

大家可能会对年金险有所担忧,不过现在可以告诉大家市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!

三、学姐总结

也就是说,虽然平安人寿和新华保险算是在多个层次稳定优质输出,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,最近有需求要买年金险的朋友,可以参考学姐提供的年金险榜单:

以上就是我对 "和新华保险PK平安保险年金险更划算吗"的图文回答,望采纳!