中国人保车险险种介绍

车险种类多种多样，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

这可不见得！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

那交强险这样做有什么意义呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢？难道不会赔吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

总之，以一言以蔽之：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

 

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，所以保费会有些不一样。

种类众多的商业车险加起来一共也有十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

看名字就明白了，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

平时开车一定会发生一些轻微事故，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用再花钱了。

因此，车损险基本是必买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非是自己的车真的已经很旧了，被损坏了也能随时报废，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

有一种例外情况要注意，如果车辆是在送去保修期间，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？举个栗子：

你开车把人家碰了，人家就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那这些东西的所有人就是第三者。

还可以这么想，三责险可以看成是交强险的附加条款。

当今社会开豪车的人不少，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，在1万保额的条件下，每年的乘客位和司机位只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格的说这属于附加条款，而不是一种附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即为了缴纳更少的保费，可以选择出险时少拿赔款的方式。以学姐的观点来看，这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

看名字就明白了，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面的油漆有可见划伤时能获得赔偿的一种保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般是不会出现划痕的。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。普遍来说，只有车轮被盗，车轮损失险才能发挥作用，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，有很大的机会不会只把轮胎损害到。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，对附加发动机进水除外特约条款，车主们可以按需选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，不是很适合附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性低，那附加涉水除外条款比较有利。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就明白了，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以选择只投保其中一部分特约条款。

在按照承保特约条款分别提供增值服务时，保险人必须遵循保险合同的约定。

虽然在20年车险费改之前，平安、人保、大地这些上线了车险业务的保险公司，已经早一步提供车险增值服务给他们的客户，但是在服务这块行业内一直没有一个唯一的标准。

附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一，另外给车主们提供了更多的优质用车保障服务。

而且还能让车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自由选择是部分投保还是全部投保。

从整体上来说，这个条款是具有一定的作用的，学姐在这里提醒大家要根据自身的需求来投保。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外，另外一些附加险属于平常不怎么常见的，这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了，一般情况下很少会遇见。例如:

附加新增加设备损失险，只赔付发生事故时对新增设备造成的损失；

附加车上货物责任险，只赔付发生事故时对车上货物造成的损失，该附加险一般针对货车；

附加精神损害抚慰金责任险，只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激，由于判定困难且出现概率极低，所以出险概率也非常低；

等等。

所有车主们在投保时能够按照自己的意愿选择。

总之，学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上，方便大家参考：

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以上就是我对 "中国人保车险险种介绍"的图文回答，望采纳！